9月30日央行正式出手救市，從松綁限貸到房貸7折利率，被業(yè)界解讀為自2008年以后，力度最大最直接的“救市”。如今房貸新政已經(jīng)滿月，據(jù)記住了解到，國內(nèi)各地多數(shù)銀行已執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”新政，但是備受開發(fā)商及購房者期待的7折利率卻只聞其聲，不見其影。 但是，不可否認(rèn)，房貸新政鼓勵自住型消費，剛需和改善型需求都將因此而獲益。相比較而言，改善型需求獲利更多，故可以考慮在現(xiàn)階段換房，改善居住條件。業(yè)內(nèi)人士指出，房貸新政之下，改善型剛需得到政策的特別眷顧，置業(yè)者可擇機“入市”。

  改善需求受益大

  房貸新政調(diào)整為“認(rèn)貸不認(rèn)房”，明顯有利于改善型需求。

  《關(guān)于進一步做好住房金融工作的通知》第二條重新強調(diào)了此前首套房貸款政策，即首付比例最低30%，下限為基準(zhǔn)利率的0.7 倍。而對于已有一套住房，但已結(jié)清貸款的家庭，再貸款購房按首套房政策執(zhí)行，相比調(diào)整前“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策，首付比例最低限從六成下調(diào)至三成。

  對于這樣的變化，其直接作用就是使得購房門檻大幅降低。尤其是對于之前買過房的人來說，意味著重新獲得了購房機會。此次的調(diào)整已突破2011 年“國八條”二套房首付比例最低限為六成的政策。業(yè)內(nèi)人士表示，此前房貸政策，要求買過房的人再次購房時，首付比例達到六成，這對大多數(shù)人來說，難以實現(xiàn)，因此導(dǎo)致大多數(shù)改善型需求被硬生生排除在市場之外。

  購房門檻和購房成本都有所下降

  央行房貸新政其實在一定程度上降低了改需們再置業(yè)的置業(yè)門檻和購房成本。

  周先生在河西有一套房，房子是貸款買的，現(xiàn)在已經(jīng)全部還清。而現(xiàn)在想要改善居住條件，準(zhǔn)備在九華購置一套50萬元的普通住房。如果按照之前的信貸政策，周先生需要籌集30萬元的首付款，這對他來說經(jīng)濟比較壓頭，所以只能放棄該想法。但根據(jù)房貸新政，周先生只需籌集15萬元的首付款，相比之前減少一半，購房門檻減低不少。

  戴女士有過貸款買房記錄，再次買房時還要貸款30萬元。按照之前的信貸政策，戴女士屬于“二套房貸”，利率最低需要上浮1.1 倍。按照當(dāng)前6.55%的房貸基準(zhǔn)利率，還款期限如果為15年，那么連本帶息共需向銀行歸還49.16萬元。而根據(jù)房貸新政規(guī)定，即使是按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，戴女士也可以節(jié)省近2萬元；如果能夠申請到8.5折利率，則可以節(jié)省4.8萬元。

  置業(yè)者：不必苛求最大優(yōu)惠

  經(jīng)濟分析人士指出，銀行不會做虧本買賣，因此7折利率在目前幾乎不可能被執(zhí)行。據(jù)了解，目前商業(yè)銀行5 年期以上貸款的基準(zhǔn)利率為6.55%，7折利率就是4.585%，而5年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，相比之下要高出一點。此外，不少銀行發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品收益率也接近5%左右，比7折利率也要高出0.4個百分點。由此看來，銀行如果發(fā)放7折利率鐵定是虧錢的。

  雖然央行重提7折房貸利率，但就目前情形而言，很難獲得如此巨大的優(yōu)惠，所以專家建議購房者應(yīng)該擺正心態(tài)，不必為無法獲得7折優(yōu)惠而糾結(jié)，進而錯失購房時機。“從理論上來說，銀行不會做賠本生意，所以置業(yè)者也不要妄想銀行將會無條件執(zhí)行7折優(yōu)惠利率。所以，在權(quán)衡各方之后，只要是切實地降低了實際的進入門檻和購房成本，置業(yè)者也可以伺機出手，畢竟現(xiàn)在是比較好的置業(yè)時期。”