人民網(wǎng)北京11月26日電 (記者李彤)經(jīng)濟新常態(tài)需要“新金融”的支持，作為我國金融系統(tǒng)最重要的組成部分，近年來銀行機構(gòu)在金融互聯(lián)網(wǎng)化，營造“金融生態(tài)圈”上動作頻頻。有業(yè)內(nèi)人士表示，金融生態(tài)圈增強了銀行的外部屬性，提高了連接幾率，未來能否玩轉(zhuǎn)生態(tài)圈關鍵是銀行要有互聯(lián)網(wǎng)思維。

銀行扎堆“社交金融”生態(tài)圈

“得零售者得天下，是中信銀行大零售戰(zhàn)略的核心。”中信銀行重慶分行網(wǎng)絡銀行部負責人敬濤對記者表示，重慶分行將打造PLUS金融生態(tài)圈作為零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，核心是通過一部手機連接線下家居生活、購物消費、健康鍛煉等場景。

敬濤介紹說，中信銀行重慶分行PLUS生態(tài)圈基于微信賬號和APP應用軟件，涵蓋吃喝玩樂等消費者服務需求。例如，訂電影票、在線購物、叫外賣、醫(yī)院掛號等均能夠在移動端上實現(xiàn)。重慶分行還與重慶出版集團合作，可在銀行營業(yè)網(wǎng)點借書免費閱讀15天，超過15天可以打折購買。目前微信賬號已超過10萬粉絲關注。

“我們不會跟第三方支付搶支付渠道，更不是在線上賣東西跟電商們搶蛋糕，銀行的優(yōu)勢是金融結(jié)算，通過增加金融連接的外部性，激活每一個連接點，引導客戶建立資金帳戶并提供服務，回歸銀行零售業(yè)務的本質(zhì)。”他說。

實則，銀行金融社交化已成趨勢。此前，中國電子銀行網(wǎng)發(fā)布的移動金融用戶行為偏好和體驗研究報告顯示，已有數(shù)十家銀行開通了微信銀行業(yè)務，且用戶數(shù)量超過電話銀行。

近期，華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理劉琇臣做客人民網(wǎng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”系列訪談時表示，華夏銀行推出了手表銀行，從身邊銀行變?yōu)樯砩系你y行，建立多種金融生態(tài)圈，為客戶提供便捷服務。

“華夏銀行正為有車一族打造金融生態(tài)圈”。他說，華夏銀行在ETC速通卡市場具有一定占有率，針對有車一族的洗車、修車、代駕、救援等金融服務需求，創(chuàng)建金融生態(tài)服務圈，提供7*24小時便捷服務。

根據(jù)公開報道，目前“中國農(nóng)業(yè)銀行”微信銀行(服務賬號)為客戶提供營銷資訊、金融交易以及客戶增值服務;建設銀行推出善融商務平臺，為客戶提供商品批發(fā)、零售和支付結(jié)算等金融服務;浦發(fā)銀行與物業(yè)公司合作智慧社區(qū)建設，搭建涵蓋便捷繳費、在線管家、社區(qū)分享、在線購物、在線金融等功能的社區(qū)生態(tài)圈。

業(yè)界：銀行玩轉(zhuǎn)生態(tài)圈 互聯(lián)網(wǎng)思維是關鍵

在敬濤看來，客戶消費習慣和行為的轉(zhuǎn)變是銀行搶占社交金融的重要原因之一。他坦言，當前銀行零售業(yè)務受到的沖擊越來越明顯，尤其是隨著移動互聯(lián)技術(shù)發(fā)展和智能手機普及，專門去柜臺辦理業(yè)務的用戶在減少。

“此外，客戶的金融服務需求正變得更加隱性，簡單講現(xiàn)在朋友吃飯是為了社交，吃完飯后結(jié)賬不僅是支付，對銀行而言更重要的是掌握消費場景。”他說。

中信銀行成都分行零售銀行部總經(jīng)理魏星表示，當前銀行的金融互聯(lián)網(wǎng)化能夠在兩方面形成良性發(fā)展。首先是增加服務新方式，例如中信PLUS金融圈和出國金融微信推送等，提供新的服務體驗鎖定用戶;其次，金融互聯(lián)網(wǎng)化是服務理念的創(chuàng)新，例如出國金融業(yè)務，不僅需要銀行的金融線上服務，還需要線下其他服務領域的協(xié)同，跟隨、引導用戶的金融服務需求。

“銀行最終競爭的是客戶資源，依靠的是技術(shù)手段、服務模式、經(jīng)營理念的更新，要以開放心態(tài)擁抱對金融服務有利的模式。”她說。

但銀行的金融互聯(lián)網(wǎng)化并非坦途，北京一家股份制銀行電子銀行部高管對記者坦言：“作為總部的業(yè)務部門老總，我去地方分行營業(yè)網(wǎng)點，支行行長躲著不見。相關業(yè)務部署需要分行、支行執(zhí)行，但在績效考核上不能體現(xiàn)支行工作量，導致一線網(wǎng)點沒有積極性。”

有業(yè)內(nèi)人士坦言，銀行機構(gòu)金融互聯(lián)網(wǎng)化不會一蹴而就，需要不斷的嘗試探索，且在某些領域銀行與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)相比，并不具優(yōu)勢。最為重要的是，銀行營造“金融生態(tài)圈”需要互聯(lián)網(wǎng)思維，尊重用戶體驗，總行層面要配合相應的頂層制度設計。

“此外，合作很重要，第三方支付、電商等發(fā)展已較為成熟、具備較強用戶粘性，銀行機構(gòu)應持開放心態(tài)，進行合作構(gòu)建高效便捷支付結(jié)算平臺，粘住用戶。”他說。