“一帶一路”倡議自2013年首次提出以來，為解決當(dāng)前世界和區(qū)域經(jīng)濟面臨的問題、推動經(jīng)濟全球化進程，注入了強大的動力和正能量。作為基礎(chǔ)建設(shè)項目中的“護航員”——國內(nèi)保險企業(yè)，已通過各類不同險種和產(chǎn)品，向參與海外業(yè)務(wù)和貿(mào)易活動的中國企業(yè)提供了重要的風(fēng)險保障。

人保財險在“一帶一路”規(guī)劃建設(shè)中大展拳腳，全力助推“一帶一路”國家頂層戰(zhàn)略的實施，致力于為“走出去”中資客戶及其他具有全球?qū)傩缘目蛻�，提供專業(yè)化、國際化的保險保障和一站式、全流程的保險服務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計，2013年—2016年，人保財險參與承保“一帶一路”沿線工程險、財產(chǎn)險等項目超過450個，服務(wù)范圍覆蓋沿線40多個國家和地區(qū)，承擔(dān)風(fēng)險保障金額高達10760億元人民幣。

更有效地對接需求

自2013年以來，我國企業(yè)與“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易合作取得了突出的成績。據(jù)統(tǒng)計，2016年，我國對沿線國家直接投資145億美元，與沿線國家新簽對外承包工程合同額為1260億美元，增長36%；“一帶一路”沿線國家對華投資新設(shè)立企業(yè)2905家，同比增長34.1%，實際投入外資金額71億美元。

在飛速發(fā)展的同時，企業(yè)也面臨諸多的風(fēng)險。這些風(fēng)險包括自然環(huán)境風(fēng)險、政治風(fēng)險、資金風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、法律風(fēng)險、社會文化風(fēng)險等，“針對以上可能產(chǎn)生的風(fēng)險，在中國企業(yè)‘走出去’的過程中，作為提供服務(wù)保障的保險公司，獲得了非常好的轉(zhuǎn)型機遇期。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

人保財險緊緊把握住這個國家發(fā)展戰(zhàn)略的黃金機遇期，按照集團公司國際化戰(zhàn)略實施方案的工作要求，從設(shè)立單獨國際業(yè)務(wù)部到搭建國際業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品庫，再到推進海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，通過市場化的風(fēng)險管理與資金融通機制，充分發(fā)揮了對“一帶一路”建設(shè)的積極作用。

人保財險總裁林智勇介紹，2017年初，人保財險就將全球化戰(zhàn)略明確為公司“十三五”五大戰(zhàn)略之一，同時在內(nèi)部工作機制上積極作出調(diào)整，成立國際業(yè)務(wù)部，構(gòu)建國際業(yè)務(wù)集中化、專業(yè)化的經(jīng)營管理平臺，以更加有效地對接和服務(wù)“一帶一路”企業(yè)的保險需求。

更精準(zhǔn)地提供服務(wù)

瑞士再保險公司在其《中國“一帶一路”規(guī)劃及其對商業(yè)保險的影響》研究報告中稱，我國大型企業(yè)越來越需要全面的保險解決方案，而不是部分保障。投保企業(yè)在選擇投保時會更加關(guān)注風(fēng)險防范覆蓋范圍，而非涵蓋的業(yè)務(wù)種類。因此，以客戶為中心，使用“非傳統(tǒng)”或定制化保險解決方案來提供綜合風(fēng)險解決方案正變得越來越普遍。

在服務(wù)“一帶一路”過程中，人保財險充分發(fā)揮自身在風(fēng)險管理方面的人員、經(jīng)驗、數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，研究每一家“走出去”企業(yè)的風(fēng)險管理需求，為企業(yè)量身定制個性化的保險保障解決方案，為海外中國企業(yè)提供貿(mào)易投資、工程建設(shè)等合作國家的國別風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險等信息，為企業(yè)開展跨境合作提供重要決策參考。

具體來看，除了通過加強風(fēng)險研判、做好相關(guān)預(yù)案等強化風(fēng)險控制手段外，人保財險根據(jù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)生的經(jīng)營管理方面風(fēng)險特點，作出了有針對性的安排，來化解或減少開展國際業(yè)務(wù)對自身經(jīng)營管理可能產(chǎn)生的不利影響。

例如通過構(gòu)建更為有效的風(fēng)險分散機制，通過再保險的方式對風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移；通過制訂符合國際業(yè)務(wù)實際的分層次理賠管理方案，建立海外理賠專家團隊，借助海外理賠專家團隊和全球公估資源，最大限度縮短事故查勘、損失確定等環(huán)節(jié)的周期，有效應(yīng)對理賠風(fēng)險。

此外，人保財險還專門派遣海外工作組，按照“立足一點，輻射一片”的原則，旨在前伸業(yè)務(wù)觸角，為駐地所在國家以及周邊一定區(qū)域內(nèi)的客戶提供伴隨服務(wù)。目前，海外工作組已與我國使領(lǐng)館等駐外機構(gòu)建立會晤機制，搭建了與客戶的溝通渠道，便于了解掌握當(dāng)?shù)仫L(fēng)險信息和保險市場信息，全力服務(wù)當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)。

更多路徑參與建設(shè)

針對我國企業(yè)海外發(fā)展面臨諸多的風(fēng)險，人保財險一方面從保障基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障人員財產(chǎn)安全、保障責(zé)任風(fēng)險、保障船舶貨運等方面，為企業(yè)海外發(fā)展提供全方位風(fēng)險保障；另一方面，加大產(chǎn)品研發(fā)和引入的力度，搭建國際業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品庫，積極嘗試國際化產(chǎn)品創(chuàng)新。

目前，人保財險的國際業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品庫基本覆蓋中國企業(yè)海外項目籌備、施工、運營等各個階段和領(lǐng)域。

據(jù)統(tǒng)計，2012年—2016年，人保財險為境外工作人員提供全方位意外險保險保障金額達到15315億元；承保商務(wù)部對外援助成套項目職業(yè)責(zé)任險項目共計104個，覆蓋57個國家，保障金額達到161.87億元人民幣。

僅在2016年，人保財險承保的進出口貨物保險金額超過325086億元人民幣，承保遠洋船舶保險金額共計4132億元人民幣。

在做好基礎(chǔ)保障服務(wù)的同時，人保財險積極響應(yīng)企業(yè)“走出去”需求，致力于助力我國各類行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。例如開發(fā)了或正在推進開發(fā)針對海外工程建設(shè)項目的相關(guān)責(zé)任保險（包括雇主責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、建設(shè)工程質(zhì)量保險、綁架贖金保險等），以及針對我國企業(yè)參加境外展會時遭遇知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險的境外展會專利糾紛法律費用保險等。此外，人保財險積極貫徹國家首臺（套）重大技術(shù)裝備補償政策，在“一帶一路”沿線推廣首臺（套）重大技術(shù)裝備保險，使更多企業(yè)獲得政策紅利，實現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。其中，為光伏類企業(yè)“走出去”提供保險支持；工程履約類保證保險，包括建設(shè)工程完工履約保證保險、投標(biāo)保證保險、農(nóng)民工工資支付履約保證保險以及正在保監(jiān)會報備的建設(shè)工程質(zhì)量保證保險和建設(shè)工程合同款支付保證保險五個產(chǎn)品，為我國建筑承包企業(yè)在“一帶一路”國家承接建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施項目提供全面風(fēng)險保障；而海關(guān)事務(wù)履約保證保險則為進口企業(yè)緩釋稅款資金占用提供支持，促進了“一帶一路”國家間的文化交流。

隨著保險資金投資范圍放開，人保財險也逐漸成為中國企業(yè)海外發(fā)展的重要投資主體，不僅開發(fā)了相關(guān)的保險保障產(chǎn)品，還可以在港口、物流、航空、園區(qū)建設(shè)等方面進行投資，提供直接資金支持。

更完善的資源支持

除多路徑、多角度參與“一帶一路”建設(shè)外，人保財險還致力于整合全球第三方服務(wù)資源，建立展業(yè)支持工具，建立管理支持體系。

目前，人保財險已根據(jù)沿線區(qū)域的業(yè)務(wù)集中度和業(yè)務(wù)發(fā)展前景，有重點地選擇國際保險機構(gòu)作為合作伙伴，利用其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)在全球范圍內(nèi)的代出單服務(wù)。在全球范圍內(nèi)，與信譽卓著的公估公司和救援機構(gòu)建立合作關(guān)系，同時組建了一支30人的海外理賠專家團隊，實現(xiàn)海外業(yè)務(wù)理賠管理的專職化和專業(yè)化，并結(jié)合“一帶一路”沿線保險服務(wù)實際需要，編寫實行再保準(zhǔn)入資質(zhì)管理的國家名錄、辦理流程，啟動相關(guān)國家的再保人注冊。

在技術(shù)支持方面，人保財險搜集整理了“一帶一路”沿線的詳細(xì)項目信息，積極推進國際業(yè)務(wù)保源地圖的繪制工作；整理總結(jié)海外業(yè)務(wù)的核保經(jīng)驗，推動構(gòu)建自有的“一帶一路”風(fēng)險評估體系并繪制海外風(fēng)險地圖；其中值得關(guān)注的是，人保財險依托慕尼黑再保險、英國AXCO信息服務(wù)公司、美國國際集團的技術(shù)工具和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，著力推動建立“一帶一路”沿線國家風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。

在管理支持方面，人保財險及時總結(jié)梳理公司國際業(yè)務(wù)承保理賠典型經(jīng)驗，推動建立國際業(yè)務(wù)承保、理賠數(shù)據(jù)庫，并以公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為藍本，調(diào)整和重構(gòu)國際業(yè)務(wù)審批核保IT支持平臺，借助IT技術(shù)手段，形成對國際業(yè)務(wù)特別是“一帶一路”重點業(yè)務(wù)的有效管控。

林智勇表示，下一步，人保財險將不斷構(gòu)建完整的海外業(yè)務(wù)出單網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)海外業(yè)務(wù)出單全覆蓋；開展與境外公估公司、理賠中介服務(wù)機構(gòu)、國際救援組織合作，建立海外查勘定損網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全球理賠和救援服務(wù)。