銀行通訊等部門怠于履行源頭防范義務(wù)

近年來，通訊信息詐騙犯罪愈演愈烈，平均每年發(fā)案數(shù)以20%以上速度遞增，僅去年全國該類犯罪發(fā)案50余萬起、群眾損失達107億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，有效打擊通訊信息詐騙必須形成合力，銀行、通信等部門必須進行源頭防范，堵塞漏洞，而該類犯罪之所以呈現(xiàn)持續(xù)多發(fā)、高發(fā)的態(tài)勢，其根源在于，銀行、通訊等部門怠于履行源頭防范義務(wù)。

通訊信息詐騙案件頻發(fā)

湖南長沙警方10月17日通報，長沙市望城區(qū)公安局聯(lián)合福建安溪等地警方，近期打掉一個跨省特大通訊信息詐騙犯罪團伙，刑拘團伙成員27人。

經(jīng)審訊，2015年以來，福建安溪人徐某、張某糾集親朋好友，從事信用卡升級詐騙活動。該團伙在網(wǎng)上以每條0.3元至1元的價格購買信用卡持卡人信息，每天安排專人冒充銀行工作人員給這些信用卡的持有人群發(fā)虛假短信，謊稱信用卡可以升級或提高信用額度，并獲取受害人的信任，引誘受害人登錄其提供的釣魚網(wǎng)站填寫信用卡的相關(guān)信息，從而獲取受害人的銀行卡號、密碼以及相關(guān)身份信息，然后再以銀行客服人員身份給受害人打電話，稱提高信用額度需要驗證碼，騙取受害人驗證碼后在一些賭博網(wǎng)站或者以其他快捷支付的方式盜刷受害人信用卡，最后將詐騙的錢轉(zhuǎn)入他人名下的銀行卡內(nèi)取走。

前不久，廣州天河區(qū)法院也對一起通訊信息詐騙受害者起訴運營商案件做出一審判決，以運營商沒有按照約定準確顯示來電號碼，是犯罪嫌疑人詐騙得手、受害者遭受損失的次要原因，應承擔部分賠償責任。

2013年10月20日10時許，廣州73歲老人楊先生家中的固定電話響了起來。

老楊接起電話，對方自稱是天河區(qū)郵政局工作人員：“您有一封掛號信，您的車輛在上海違章了，需要繳納罰款。”同時表示，可能涉及犯罪，建議老楊報案并將電話轉(zhuǎn)接到了“上海市公安局”。

電話那頭的人自稱是“上海市公安局黃埔分局民警劉進成”，并告知老楊撥打“021114”核實一下黃埔分局的電話是否是來電顯示的“02163280123”。

“劉進成”告知老楊：你已涉及一宗販毒案件，需要將賬戶資金提交到檢察院進行清查。

老楊說：“我撥打了114查詢座機上顯示的號碼，確實是黃埔公安分局和區(qū)檢察院的電話，就相信了，按照他們的要求，先后把48萬元賬戶資金轉(zhuǎn)到了指定賬戶。”

公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子使用網(wǎng)絡(luò)改號電話，模擬黃埔區(qū)公安和檢察機關(guān)電話號碼給老楊打的電話。

為此，楊先生向法院提起訴訟，起訴廣州電信公司。

天河區(qū)法院審理認為，來電顯示號碼是楊先生判斷犯罪嫌疑人陳述內(nèi)容真?zhèn)蔚目陀^依據(jù)之一，利用錯誤的來電顯示號碼是犯罪嫌疑人實施犯罪的重要手段，廣州電信公司的違約行為，是造成楊先生財產(chǎn)損失結(jié)果的次要原因，應承擔相應責任，判決廣州電信公司賠償楊某損失1萬元。

監(jiān)管部門怠懈是根源

據(jù)公安部的統(tǒng)計，2008年以來，我國通訊信息詐騙發(fā)案數(shù)保持年均20%至30%的增速，去年全國發(fā)案50余萬起、受害人損失107億元，比2013年分別上升67%和7%。

福建泉州安溪縣是全國最早出現(xiàn)該類犯罪的地區(qū)之一，泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶在一線戰(zhàn)斗了十多年，他說：“十年前，詐騙團伙是靠短信群發(fā)器等工具，群發(fā)短信，寄刮刮卡，漫天撒網(wǎng)，以中獎、高薪招聘、話費返還等為誘餌，誘騙受害者到ATM機上進行轉(zhuǎn)賬操作。”

如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和通信運營商、銀行不斷推出的便捷業(yè)務(wù)，詐騙手段也更新?lián)Q代，可模擬任意號碼的網(wǎng)絡(luò)電話成為詐騙分子的“利器”。陳宗慶說：“詐騙分子模擬郵政、稅務(wù)、公安、檢察院、法院等國家機關(guān)電話，冒充國家工作人員，編造‘郵包藏毒’‘涉嫌洗錢’‘法院傳喚’等理由，要求將資金轉(zhuǎn)移到‘安全賬戶’，群眾防不勝防。”

全國人大代表陳偉才近年來一直在調(diào)研通訊信息詐騙泛濫成災問題，他說：“九成以上的通訊信息詐騙利用了網(wǎng)絡(luò)改號電話，詐騙分子利用受害者對公檢法等國家機關(guān)的信任，恐嚇或誘騙受害者到銀行進行轉(zhuǎn)賬，不僅給群眾造成嚴重損害，也極大傷害了國家機關(guān)的公信力。”

非實名制的銀行卡、手機卡被犯罪分子大量使用，福建、廣東多地公安民警在接受記者采訪時表示，銀行卡、手機卡買賣已經(jīng)形成產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)上公開叫賣，有專業(yè)的開卡團伙，這些人收購丟失的身份證或租用他人身份證，大肆開卡，再高價出售給犯罪團伙，犯罪團伙利用這些卡實施犯罪逃避打擊。

福建省公安廳刑偵總隊相關(guān)負責人介紹說，銀行推出的一些金融服務(wù)產(chǎn)品片面強調(diào)交易便捷，忽視了安全管理。犯罪分子可以通過誘騙客戶登陸點擊預置的釣魚網(wǎng)站，通過木馬程序遠程操控客戶端設(shè)備，竊取客戶賬戶信息后再盜竊存款;此外，犯罪分子還可以利用包括網(wǎng)上銀行通存通兌，在境外對境內(nèi)大批量銀行賬戶轉(zhuǎn)賬分解資金毫無限制的便利，將大額資金通過網(wǎng)上銀行迅速拆分轉(zhuǎn)移至境外取現(xiàn)。

廣東、福建多地一線民警表示，有效打擊通訊信息詐騙必須形成合力，銀行、通信等部門必須源頭防范，堵塞漏洞，沒有遏制該類犯罪持續(xù)多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，根源在于銀行、通訊部門對于反映的安全監(jiān)管缺乏問題沒有源頭整治，特別是基層銀行、通訊等部門，只是轉(zhuǎn)發(fā)文件、開展一兩個專項檢查就應付過去了，銀行卡和通信卡實名制仍然不落實，網(wǎng)絡(luò)改號電話仍然暢通無阻、大行其道，手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等安全隱患仍然存在。

以責任追究“倒逼”監(jiān)管落實

近年來，陳偉才在全國兩會上多次呼吁運營商和銀行等部門切實履行安全監(jiān)管責任、源頭防范此類犯罪，對于不履行相關(guān)安全監(jiān)管責任的運營商和銀行應當追責。

陳偉才說：“通訊信息詐騙每年給群眾造成的損失每年上百億元，其中運營商和銀行通過通信收費、出租通信線路，辦理銀行卡和手機卡、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、涉案賬戶余額使用等，每年‘分享’十多億元的收益。”

記者采訪中，一些運營商表示對于來自境外的網(wǎng)絡(luò)改號電話無法攔截。對此，陳偉才說：“2013年5月，國家工業(yè)和信息化部就向電信、移動、聯(lián)通下發(fā)了的關(guān)于在國際通信業(yè)務(wù)出入口局攔截改號電話的通知，并要求對網(wǎng)絡(luò)設(shè)備條件進行升級改造，有效攔截。這表明運營商有義務(wù)、有能力對來自境外的改號電話實施攔截。”

陳偉才和一些公安一線民警提出，用法治思維和法治手段規(guī)范銀行和通訊部門相關(guān)監(jiān)督機制缺失問題，通過立法和司法判例明確銀行和通訊部門在維護金融和信息安全的義務(wù)，對于因自身產(chǎn)品存在的安全隱患或怠于履行安全監(jiān)管、源頭防范義務(wù)，被犯罪分子利用實施犯罪，導致群眾損失，要追究銀行和通訊部門及其相關(guān)責任人員責任，并賠償損失。

廈門勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說，天河區(qū)法院雖然判決運營商對受害者損失承擔次要責任，但給運營商等部門敲響了警鐘，如果不切實履行源頭攔截網(wǎng)絡(luò)改號電話義務(wù)，可能將面臨更多受害者的索賠請求。

福建、廣東一些戰(zhàn)斗在一線的民警表示，落實責任追究機制有助于“倒逼”運營商和銀行的部門履行安全監(jiān)管、源頭防范義務(wù)，包括有效攔截網(wǎng)絡(luò)改號電話、落實手機卡、銀行卡實名制、強化網(wǎng)上銀行安全措施不給“釣魚網(wǎng)站”可乘之機等。(鄭良 扶慶)