“堅(jiān)持與地方文化、產(chǎn)業(yè)特色相結(jié)合，致力于提供差異化的金融服務(wù)，以網(wǎng)點(diǎn)打造和轉(zhuǎn)型升級(jí)為破局利器，助推高質(zhì)量發(fā)展。”面對(duì)新形勢，邳州農(nóng)商銀行因地制宜，堅(jiān)持一個(gè)支行依托當(dāng)?shù)刭Y源打造一個(gè)特色，精準(zhǔn)匹配客戶需求，定制營銷維護(hù)策略，為客戶提供特色化服務(wù)。

 “著眼行業(yè)發(fā)展大局，轉(zhuǎn)型是勢在必行”“發(fā)揮自身優(yōu)勢，轉(zhuǎn)型需守正創(chuàng)新……”邳州農(nóng)商銀行上下有著清晰而重要的共識(shí)：從外部環(huán)境看，必須轉(zhuǎn)。過去柜面渠道為王的年代，物理網(wǎng)點(diǎn)是財(cái)富，是優(yōu)勢。隨著金融科技的蓬勃發(fā)展和客戶行為的深刻變遷，數(shù)字網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來，支付方式的轉(zhuǎn)變，存、貸、匯壟斷的時(shí)代一去不復(fù)返，導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)功能和服務(wù)發(fā)生巨大變革，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型必須轉(zhuǎn)。

 從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，應(yīng)該轉(zhuǎn)。柜面業(yè)務(wù)量減少，電子銀行線上業(yè)務(wù)攀升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和營銷方式發(fā)生巨大變化，客戶上門次數(shù)在減少，業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)向線上。如果不進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，一方面柜員因業(yè)務(wù)量工資不高，柜員收入就會(huì)減少。另一方面柜員每天會(huì)有很長空閑時(shí)間。只有實(shí)行轉(zhuǎn)型，才能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的同時(shí)柜員也得到高回報(bào)的工資。

 從經(jīng)營成本看，可以轉(zhuǎn)。“點(diǎn)多面廣”曾是農(nóng)商行在同業(yè)競爭中的優(yōu)勢，現(xiàn)在部分低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)，卻成為負(fù)擔(dān)、成為包袱。我們因需而變、因時(shí)而變，降低成本，提升產(chǎn)能，輕型網(wǎng)點(diǎn)是未來發(fā)展趨勢。服務(wù)鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略，主題銀行、專業(yè)支行是未來方向。

 從金融服務(wù)看，要求轉(zhuǎn)。物理網(wǎng)點(diǎn)是連接老百姓的橋梁和紐帶，“三農(nóng)”是農(nóng)商行的“根”與“魂”，農(nóng)商行如果失去農(nóng)村市場，將一無所有。農(nóng)村、農(nóng)民需要農(nóng)商行、離不開農(nóng)商行。

 “網(wǎng)點(diǎn)是一個(gè)獲客的場景，農(nóng)商行的發(fā)展離不開網(wǎng)點(diǎn)。”正是基于這些確定性的認(rèn)知，邳州農(nóng)商銀行明確網(wǎng)點(diǎn)“轉(zhuǎn)型”主攻方向——

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與紅色資源相結(jié)合，打造“紅色銀行”

 邳州是一片紅色沃土，邳州農(nóng)商銀行作為立足邳州、服務(wù)三農(nóng)的地方銀行，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，持續(xù)創(chuàng)新黨建工作載體，深挖紅色資源，弘揚(yáng)紅色文化，傳承紅色基因，培育王杰支行、碾莊支行和振中支行“紅色銀行”品牌，從紅色沃土里汲取養(yǎng)分，匯聚高質(zhì)量發(fā)展源泉，同時(shí)又有效反哺地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全力助推鄉(xiāng)村振興。

 作為“紅色主題銀行”，王杰支行近五年來，服務(wù)周邊居民超萬戶，存款增長3.5億元，服務(wù)信貸客戶超千人，個(gè)人貸款增長1.6億元。目前，該網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)成為徐州市廉政教育基地、江蘇省廉政教育示范點(diǎn)。

 為弘揚(yáng)淮海戰(zhàn)役精神，邳州農(nóng)商銀行將碾莊支行打造為淮海戰(zhàn)役主題銀行，將紅色精神融入網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，凝聚紅色力量。由該行發(fā)起的紅色專題紀(jì)錄片《血戰(zhàn)碾莊》，連續(xù)兩年登上央視。截至2023年7月末，碾莊支行各項(xiàng)存款8.6億元、各項(xiàng)貸款3.1億元，三年來，存款增長2.8億元，貸款增長1.4億。

 小蘿卜頭原名宋振中，邳州八路鎮(zhèn)人。為傳承發(fā)揚(yáng)小蘿卜頭的革命精神，2019年4月，邳州農(nóng)商銀行將八路支行更名為振中支行，并將其打造成為邳州市青少年愛國主義教育基地，形成黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展、引領(lǐng)企業(yè)文化建設(shè)、引領(lǐng)社會(huì)責(zé)任踐行的良好局面，主導(dǎo)拍攝的《尋找小蘿卜頭》專題紀(jì)錄片在央視4套《國家記憶》欄目播出，榮獲“精彩中國、精彩故事”獎(jiǎng)和“中國正能量傳播企業(yè)”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)。同時(shí)振中支行還獲得江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)五星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，截至2023年7月末，振中支行各項(xiàng)存款余額6億元，各項(xiàng)貸款余額突破2億元。

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與歷史資源相結(jié)合，打造“文化銀行”

 邳州農(nóng)商銀行以文化特色銀行為載體，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)所處區(qū)域的文化特色，充分融入當(dāng)?shù)靥厣�人文風(fēng)情，有力提升客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中的親切感、歸屬感、認(rèn)同感;同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)也成為良好的區(qū)域文化特色傳播平臺(tái)，著力打造多層次、多渠道、多元化的文化傳播體系，將當(dāng)?shù)匚幕�基因融入自身金融服�?wù)，持續(xù)提升客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。

 奚仲支行是特色“文化銀行”之一。奚仲，任姓，軒轅黃帝之后。中國造車的鼻祖。夏代為車正，居于薛，后遷于邳。封“邳國侯”。邳州農(nóng)商銀行結(jié)合自身實(shí)際，與地方文化相結(jié)合，打造傳統(tǒng)文化主題銀行——奚仲支行。將奚仲工匠精神應(yīng)用到提升普惠金融服務(wù)、創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展思路中去，該支行的成立還彌補(bǔ)了邳州城西地區(qū)的金融服務(wù)空白。成立四年來，該支行各項(xiàng)存款余額達(dá)6.1億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)2.1億元。

 八義集支行是另一家特色“文化銀行”。邳州農(nóng)商銀行厚植文化、發(fā)展業(yè)務(wù)，打造以八義集的名字來源“孝、悌、忠、信、禮、義、廉、恥”為主要內(nèi)涵，打造八義文化主題銀行，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德，以文化推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)變革。通過“文化+金融”融合，將傳統(tǒng)文化與金融有機(jī)結(jié)合，助力傳統(tǒng)文化煥發(fā)生機(jī)，為傳統(tǒng)文化的傳承與發(fā)展注入金融活力。截至2023年7月末，該支行各項(xiàng)存款余額達(dá)8.9億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)1.7億元。

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，打造專業(yè)銀行

 銀杏、板材、大蒜是邳州傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)，邳州農(nóng)商銀行突出差異化競爭優(yōu)勢，憑借自身對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的熟悉，打造特色支行“銀杏支行”“板材支行”“大蒜支行”，并給予政策優(yōu)惠與傾斜，精準(zhǔn)服務(wù)三農(nóng)，助力小微企業(yè)。

 特色產(chǎn)業(yè)銀行——銀杏支行。邳州農(nóng)商銀行抓住鐵富鎮(zhèn)建設(shè)銀杏特色小鎮(zhèn)的契機(jī)，緊跟姚莊村“時(shí)光隧道”景區(qū)建設(shè)步伐，于2021年6月份將原宋莊分理處打造成為“銀杏支行”。著力服務(wù)于當(dāng)?shù)劂y杏產(chǎn)業(yè)發(fā)展，簡化信貸業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)優(yōu)質(zhì)銀杏產(chǎn)業(yè)上下游客戶縮短操作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)資金支持快捷高效，并將銀杏產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、龍頭企業(yè)優(yōu)惠政策等要素融入定價(jià)規(guī)則中，對(duì)部分銀杏深加工企業(yè)貸款實(shí)施微利經(jīng)營，全力助推邳州銀杏產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。截至2023年7月末，該支行存款余額達(dá)7.7億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)3.1億元。

 特色產(chǎn)業(yè)銀行——板材支行。邳州農(nóng)商銀行在2012年打造了“板材支行”，將全市板材企業(yè)納入信息服務(wù)范疇，開展專業(yè)化信貸支持，圍繞地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，深化金融服務(wù)。截至目前，已為1000余家板材企業(yè)授信，貸款戶數(shù)300多家。經(jīng)過多年持續(xù)的信貸支持，助力邳州成為全國“四大板材加工基地之一”。

 特色產(chǎn)業(yè)銀行——大蒜支行。宿羊山是馳名中外的“大蒜之鄉(xiāng)”，2019年，邳州農(nóng)商銀行立足當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展特色，升級(jí)改造大蒜產(chǎn)業(yè)專業(yè)支行——宿羊山支行，支行內(nèi)部為大蒜商戶實(shí)時(shí)提供大蒜價(jià)格及行情信息，另外專門出臺(tái)系列金融扶持政策，著力打造“特色支行+專業(yè)市場”模式，為入駐市場的商戶提供信貸、結(jié)算等服務(wù)，全力支持宿羊山“中國大蒜第一鎮(zhèn)”的建設(shè)及發(fā)展�，F(xiàn)支行能夠滿足周邊60萬畝大蒜種植戶的金融需求，每年為周邊大蒜產(chǎn)業(yè)小商販、小微企業(yè)主近2000戶提供信貸支持，每年旺季資金交易量達(dá)5億元，服務(wù)大蒜種植、銷售、深加工的農(nóng)戶、小微企業(yè)主5萬人。

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與智慧場景相結(jié)合，打造政務(wù)銀行

 如何切實(shí)發(fā)揮銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源，延伸政務(wù)服務(wù)鏈條，增加政務(wù)服務(wù)渠道，讓企業(yè)和群眾“少跑腿、少費(fèi)時(shí)、就近辦、便捷辦”?邳州農(nóng)商銀行率先在政務(wù)服務(wù)集中區(qū)域開展“政務(wù)+銀行”合作模式，有效提升政務(wù)服務(wù)承載力，擴(kuò)大服務(wù)半徑，讓企業(yè)、個(gè)人少跑腿、多辦事，不斷提升跨系統(tǒng)、跨領(lǐng)域、跨業(yè)態(tài)的協(xié)同服務(wù)水平。

 服務(wù)青年創(chuàng)業(yè)——徐塘支行。與共青團(tuán)邳州市委共建“潤和夢(mèng)工廠”，為青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)牽線搭橋，為青年建功立業(yè)提供舞臺(tái)，為青年成長成才提供動(dòng)能，為青年創(chuàng)客提供一站式創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái);一是免費(fèi)提供場地，水電、互聯(lián)網(wǎng)、公共設(shè)施均無償使用;二是提供決策參考，創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團(tuán)20余名導(dǎo)師定期提供“創(chuàng)業(yè)門診”;三是提供政策指導(dǎo)，定期邀請(qǐng)商務(wù)局、科技局、人保局等單位實(shí)地指導(dǎo);四是提供業(yè)務(wù)咨詢，團(tuán)市委、農(nóng)商行、青商會(huì)駐地辦公，進(jìn)行業(yè)務(wù)解答;五是提供創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)，定期舉辦項(xiàng)目路演及資本相親會(huì);六是提供金融扶持，對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)實(shí)體優(yōu)先進(jìn)行金融扶持。

 截至2023年7月末，該支行存款余額達(dá)16億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)4.6億元。

 聚焦政務(wù)需求——潤和支行。全行窗口示范網(wǎng)點(diǎn)、星級(jí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，依托與政府相鄰優(yōu)勢，打造專項(xiàng)服務(wù)、重點(diǎn)對(duì)接、溝通橋梁的專業(yè)支行，更好服務(wù)政府和百姓。“場景在前，金融在后”，網(wǎng)點(diǎn)配置公積金遠(yuǎn)程服務(wù)自助機(jī)具，重點(diǎn)以智慧政務(wù)服務(wù)平臺(tái)為載體，緊緊圍繞社區(qū)金融發(fā)展，走一條不同于他行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路，通過專業(yè)化的經(jīng)營，把客戶導(dǎo)流到線上，從靜態(tài)用戶變?yōu)榛钴S用戶。

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與利企便民相結(jié)合，打造社區(qū)銀行

 怎樣著力破解城市社區(qū)金融服務(wù)難題，找到打開服務(wù)的“新鑰匙”?邳州農(nóng)商銀行積極轉(zhuǎn)變理念，整合資源，從人、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)出發(fā)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和規(guī)劃，走差異化服務(wù)之路，多層次、多維度構(gòu)建全新服務(wù)體系，全力打造社區(qū)銀行品牌，做好客戶家門口的“好鄰居”。

 澎湖支行從城區(qū)密度高的網(wǎng)點(diǎn)，搬遷至城郊人流集中的商貿(mào)城，既推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化，又提升品牌形象，提升網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能。該支行以社區(qū)內(nèi)部場景和業(yè)務(wù)關(guān)系的運(yùn)營為重點(diǎn)，通過具體的生活場景來實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的突破，同時(shí)通過和外部各類服務(wù)商的門店和場景的共建，實(shí)現(xiàn)成本分?jǐn)偂⒘髁抗蚕�、業(yè)務(wù)融合。最新統(tǒng)計(jì)表明，澎湖支行網(wǎng)點(diǎn)搬遷后，實(shí)現(xiàn)人均效益翻一番。

 (作者系邳州農(nóng)商銀行黨委委員副行長)