截至9月末，全省社會融資規(guī)模余額23.3萬億元

10月28日，人民銀行山東省分行召開新聞發(fā)布會，發(fā)布解讀2024年前三季度山東省金融數(shù)據(jù)。“前三季度，山東省金融運(yùn)行保持平穩(wěn)增長態(tài)勢，金融增長實現(xiàn)量增、面擴(kuò)、質(zhì)優(yōu)、價降的良好局面，為全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力支撐。”人民銀行山東省分行調(diào)查統(tǒng)計處二級調(diào)研員代金奎介紹說。

截至9月末，全省社會融資規(guī)模余額23.3萬億元，同比增長9.6%，前三季度增加18062.2億元；本外幣貸款余額14.9萬億元，同比增長9.1%，前三季度增加10561.7億元；本外幣存款余額17.1萬億元，同比增長8.1%，前三季度增加11319.5億元；涉外收支總額3868.3億美元，實現(xiàn)收支順差207.7億美元；全省結(jié)售匯總額1936.2億美元，實現(xiàn)結(jié)售匯順差235.2億美元。

今年以來，我省企業(yè)貸款保持較快增長，9月末余額90336.4億元，同比增長11.9%，前三季度增加9391.4億元，占全部貸款增量的88.9%，比上年同期提高9.4個百分點。企業(yè)貸款覆蓋面也不斷擴(kuò)大，9月末，獲得貸款支持的普惠小微市場主體280.1萬戶。

企業(yè)融資成本也在不斷下降。9月份，全省新發(fā)放一般性貸款加權(quán)平均利率4.23%，同比下降0.28個百分點；其中，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.92%，同比下降0.19個百分點，持續(xù)處于歷史低位。

當(dāng)前，包括山東在內(nèi)的全國五個省的部分地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)率先開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點。人民銀行山東省分行貨幣政策處處長霍成義介紹：“我省試點工作穩(wěn)步開展，按照‘機(jī)構(gòu)類別全覆蓋、業(yè)務(wù)品種全覆蓋’的原則，在省內(nèi)選擇了濟(jì)寧市和3個不同類別的金融機(jī)構(gòu)即恒豐銀行、威海市商業(yè)銀行、濟(jì)南農(nóng)商行，點面結(jié)合開展試點。”

全省居民每年將減少房貸利息支出約129億元

“我們指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自2024年10月1日起，發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款按照最低首付比例15%執(zhí)行；組織全省商業(yè)銀行于2024年10月31日前，統(tǒng)一對包括首套、二套及以上的存量房貸利率實施批量調(diào)整，預(yù)計平均降幅在0.5個百分點左右，全省居民每年將減少房貸利息支出約129億元。”代金奎介紹。此外，山東加大收購存量商品房用作保障性住房的推動力度，部分地市已完成制定收購管理辦法、初選收購主體、發(fā)布房源征集公告等工作。

政策激勵下，房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款出現(xiàn)企穩(wěn)跡象。在山東，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額增速連續(xù)9個月回升，前三季度增加528.6億元，同比多增335.9億元；支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)2166戶，比去年同期多105戶。

對個人經(jīng)營和消費的金融服務(wù)也在持續(xù)改善。近期，山東深入貫徹落實金融促消費相關(guān)政策，引導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化消費貸款產(chǎn)品服務(wù)。截至9月末，扣除個人住房貸款后的消費貸款余額8009.2億元，同比增長14.9%，高于各項貸款增速5.7個百分點。山東還不斷加大對消費品以舊換新支持力度，9月末，汽車貸款余額230.4億元，同比增長73.6%。

綠色、科創(chuàng)、涉農(nóng)、普惠領(lǐng)域貸款增速居前

“我們發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導(dǎo)作用，分類建立金融服務(wù)效果評估等激勵機(jī)制，積極開展‘銀行行長進(jìn)商會訪企業(yè)’等特色融資對接活動，引導(dǎo)金融資源加速流入‘五篇大文章’相關(guān)領(lǐng)域。”代金奎說。

9月末，全省綠色、科創(chuàng)、涉農(nóng)、普惠領(lǐng)域貸款余額分別為2.2萬億元、1.2萬億元、3.9萬億元、2.2萬億元，同比分別增長35.5%、12.2%、13.5%、19.5%，都明顯高于全部貸款增速。

在綠色金融方面，山東積極用好全國碳減排支持工具，合格銀行已發(fā)放碳減排貸款712億元，獲得支持工具資金427億元；創(chuàng)設(shè)山東版碳減排政策工具，推動地方法人銀行發(fā)放合格貸款178億元，地方財政貼息2260萬元。

“在做好科技金融工作整體推進(jìn)的基礎(chǔ)上，聚焦破解‘投早、投小’的個性化難題，我分行聯(lián)合省科技廳推廣‘科融信貸’業(yè)務(wù)，搭建山東省科融信綜合服務(wù)平臺，推動金融機(jī)構(gòu)根據(jù)平臺出具的科技增信評價授信額度，向初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)放‘無抵押、無擔(dān)保’的純信用貸款。”人民銀行山東省分行信貸政策管理處副處長丁巖介紹，5個多月以來，已向16家處于初創(chuàng)期的科技型企業(yè)提供授信2830萬元、發(fā)放貸款1100萬元。

萬余家企業(yè)辦理外匯衍生業(yè)務(wù)

“近年來，人民幣匯率雙向波動成為常態(tài)，涉外企業(yè)應(yīng)更加積極主動地加強(qiáng)匯率風(fēng)險管理。”人民銀行山東省分行國際收支處副處長李訊介紹。

今年前三季度，全省涉外企業(yè)通過遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等外匯衍生品規(guī)避風(fēng)險金額541.5億美元，同比增長5%。今年以來，全省首次辦理匯率避險的企業(yè)（首辦戶）新增2610家，三年來累計有萬余家企業(yè)辦理過外匯衍生業(yè)務(wù)。

在山東，匯率避險服務(wù)供給不斷優(yōu)化。李訊提到，“一是增加匯率避險服務(wù)網(wǎng)點，截至2023年末，全省已有1043家銀行機(jī)構(gòu)具備外匯衍生業(yè)務(wù)資格，較2020年末增加158家。二是擴(kuò)大匯率避險服務(wù)專業(yè)隊伍，截至今年9月末，占全省結(jié)售匯總量近七成的5家全國性商業(yè)銀行已有7442名業(yè)務(wù)人員通過外匯衍生品推廣資格考試，較2020年末增加了5.6倍。三是豐富外匯衍生產(chǎn)品，今年前三季度，銀行已累計為企業(yè)制定個性化避險方案1.2萬個。四是推行清單制管理，指導(dǎo)銀行分類施策，提高避險服務(wù)的適配度。”（胡羽 王新蕾）