工行徐州分行圍繞省市行黨委的工作部署，黨建引領(lǐng)，內(nèi)控前行，聚焦“48 字”方針，審慎把握貸款投向，嚴控重點領(lǐng)域信用風險，筑牢信貸風險防控底線，按照“合規(guī)為本，全員有責，風險可控，穩(wěn)健高效”的管理要求，做好授信審查審批工作。

 一、明確職責，落實主體責任，抓好組織推動。落實部門主要負責人內(nèi)控案防工作第一責任，落實合規(guī)經(jīng)理案件防范管理工作職責。按照法人信貸領(lǐng)域《內(nèi)部控制手冊》確定的業(yè)務(wù)活動風險點管控措施，進一步完善統(tǒng)一授信、分級授權(quán)制度。明確審查審批人員崗位職責，做到崗位分離、制約有效，將內(nèi)控案防工作納入到信貸審查審批全流程管控中，培養(yǎng)審查人員底線思維、紅線意識，消除僥幸心理，培養(yǎng)對內(nèi)控紅線的敬畏之心。

 二、明確重點，落實防控措施，強化案防排查。一是按照內(nèi)控案防工作要求，今年重點對“盡職調(diào)查”“評級授信”“評估審查”、“擔保管理”“押品評估”等環(huán)節(jié)，落實內(nèi)部風險控制措施;二是將授信審批專業(yè)日常案防履職與案件風險控制緊密結(jié)合，重點做好“流動資金貸款業(yè)務(wù)”“貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)”的審查審批，加大“反洗錢”“真實性”審查力度，加強新增融資與存量客戶排查統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，將業(yè)務(wù)監(jiān)控與人員管理有機統(tǒng)一，增強內(nèi)部控制的有效性，群防群控、持之以恒地做好內(nèi)控案防工作。三加強融資大戶的風險把控�？刂瓶蛻艏�中度，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場“回頭看”，推進大戶管理常態(tài)化;加強中小企業(yè)風險管控，對階段化銷售利潤下滑、現(xiàn)金流下降的企業(yè)，通過縮短融資期限、加強回籠管理等措施預(yù)防風險。對技術(shù)落后、產(chǎn)品附加值低、銷路受限的中小企業(yè)，優(yōu)化擔保方式，加大融資清退力度。

 三、強化履職，提升防線合力，強化內(nèi)控培訓。強化合規(guī)經(jīng)理制度管理職能，及時跟蹤本專業(yè)監(jiān)管規(guī)則變化情況，做好本專業(yè)制度的傳導(dǎo)執(zhí)行、監(jiān)督整改、統(tǒng)計報告;強化合規(guī)經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓職能，積極做好本部門、本條線“三新”人員和關(guān)鍵崗位人員培訓，風險關(guān)前移，防患于未然;強化合規(guī)經(jīng)理風險監(jiān)測職能，把合規(guī)風險與本部門條線風險監(jiān)測結(jié)合起來，加強系統(tǒng)指導(dǎo)與管理，建立健全授信審批專業(yè)風險監(jiān)測機制，定期開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查，跟蹤全行風險，把關(guān)質(zhì)量，傳導(dǎo)信用風險偏好，規(guī)范審貸行為;強化內(nèi)控合規(guī)經(jīng)理監(jiān)督職能，及時跟蹤梳理內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，監(jiān)督整改責任人制定整改措施和計劃，督促整改責任人及時有效完成問題整改。

 四、強化監(jiān)督，關(guān)注異常行為，強化員工管理。落實市分行黨委“從嚴治黨、從嚴治行、從嚴治貸”的工作要求，將管理要求滲透到日常審查審批工作中，從評級認定、授信核定、債項審批、集體審議、擔保業(yè)務(wù)、隊伍建設(shè)等多維度做好審查監(jiān)督管理工作。落實省分行《江蘇省分行員工異常行為排查實施細則》的要求，實施網(wǎng)格化管理，將日常排查、專項排查、全面排查融入日常經(jīng)營管理過程，全方位覆蓋員工異常行為管理。落實授信審批人員會客制度，按照內(nèi)控要求做好業(yè)務(wù)管理;落實“反信貸欺詐”審查工作，通過交叉驗證、邏輯判斷，持續(xù)提升防假反假的意識和能力;以“兩明案”為鑒，深入推進授信審批專業(yè)專題教育整改，深刻吸取案件教訓，增強主體責任意識，營造風清氣正、干事創(chuàng)業(yè)的工作氛圍。

 (文/由工行徐州分行提供)