◎徐報融媒記者 陳羿帆

  由徐州市科學(xué)技術(shù)局、南京銀行徐州分行主辦，徐州市生產(chǎn)力促進(jìn)中心承辦的2020年度“發(fā)現(xiàn)徐州”最具投資價值企業(yè)、最具發(fā)展活力企業(yè)評選活動自開展以來，得到了各地科技部門的廣泛支持，科技型企業(yè)踴躍報名，經(jīng)逐戶走訪、儲備篩選、現(xiàn)場路演，最終10家企業(yè)獲評“最具投資價值企業(yè)”，20家企業(yè)獲評“最具發(fā)展活力企業(yè)”。12月17日，2020年度發(fā)現(xiàn)徐州·科技金融合作對接會在綠地皇冠假日酒店舉行，對獲獎企業(yè)進(jìn)行頒獎，活動圓滿結(jié)束。

  砥礪五載 攜手筑夢“科技金融”

  據(jù)悉，本次活動是徐州市科學(xué)技術(shù)局和南京銀行徐州分行舉辦的第五屆“發(fā)現(xiàn)徐州”科技金融評選活動。南京銀行徐州分行積極構(gòu)建政銀企關(guān)系，與徐州市科學(xué)技術(shù)局簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，搭建發(fā)現(xiàn)徐州·科技金融評選平臺，為科企提供展示舞臺，構(gòu)建起南京銀行和科技型中小企業(yè)之間的融資橋梁。

  5年來，南京銀行徐州分行積極主動對接市、各縣（市）區(qū)科技部門，通過聯(lián)合舉辦宣講會，精準(zhǔn)邀約，共同走訪，累計吸引了近500家企業(yè)報名參加，活動得到了市委市政府、科技主管部門以及各縣（市）區(qū)領(lǐng)導(dǎo)的高度評價，在徐州市場樹立了良好的科技金融品牌形象。截至目前，南京銀行徐州分行累計服務(wù)科技型企業(yè)超200戶，累計投放科技貸款超14億元。

  該行一直將科技金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)推進(jìn)，不斷完善“做科企貼身管家”的科技金融運作體系，通過審批理念、服務(wù)理念、服務(wù)方式、投貸模式和合作方式的創(chuàng)新，打造信貸文化，創(chuàng)新靈活多元化融資方式，為科技企業(yè)客戶提供全方位、全周期的金融服務(wù)。

  協(xié)同助力 讓創(chuàng)新科企“展宏圖”

  該行創(chuàng)新投貸模式，配套綜合化金融服務(wù)方案，創(chuàng)新“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動模式，即：以“貸”為本，以“貸”聯(lián)“投”，投貸聯(lián)動作為紐帶，立足銀行信貸本源及培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)為主。

  針對初創(chuàng)階段的科技型企業(yè)，依托股權(quán)公司，進(jìn)行單戶投資比例不高于5%的“小股權(quán)”投資，結(jié)合企業(yè)未來的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營策略，配套綜合金融服務(wù)方案，真正實現(xiàn)“一戶一策”，解決企業(yè)中長期發(fā)展壯大的資金不足后顧之憂。投貸客戶主要涉及高端軟件和信息服務(wù)業(yè)、新一代軌道交通、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新材料等國家重點支持的戰(zhàn)略行業(yè)。

  “對企業(yè)來講，一方面解決了資金問題，可按自身經(jīng)營規(guī)律及發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)發(fā)展，另一方面可共享南京銀行資源整合優(yōu)勢，增強信用背書，提升品牌形象及價值。”南京銀行徐州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，他們已實現(xiàn)投貸聯(lián)動客戶7戶，總授信1.5億元，貸款余額1.2億元，主要為信用類貸款，這部分企業(yè)在南京銀行定制的綜合金融服務(wù)方案支持下，均實現(xiàn)暴發(fā)式增長。

  高效聯(lián)動 打造金融服務(wù)“生態(tài)鏈”

  “我們將繼續(xù)以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為己任，服務(wù)好當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，為徐州經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。”南京銀行徐州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前，該行積極構(gòu)建政銀企關(guān)系，加強與政府、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，讓客戶、產(chǎn)品、資源這些看似獨立，但卻又相互關(guān)聯(lián)的事物，通過南京銀行的平臺進(jìn)行有效鏈接，形成全方位的金融生態(tài)鏈。

  連續(xù)5年舉辦的科技金融評選活動，吸引了近500家企業(yè)報名參加，實現(xiàn)7家投貸聯(lián)動簽約，累計服務(wù)超200家科企。

  與徐州市科學(xué)技術(shù)局簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方圍繞產(chǎn)業(yè)升級、高企培育、科技招商、創(chuàng)業(yè)孵化、園區(qū)扶持、項目跟貸等開展全面合作，開發(fā)專屬科技金融產(chǎn)品，加強信貸資源傾斜，開辟科技金融審批綠色通道，為全市科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

  積極對接市科技、財政、地方金融監(jiān)管等部門，先后成為“蘇科貸”“資金池”“徐知貸”、上市公司合作銀行，充分利用政府風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，強化對科技型中小微企業(yè)的信貸支持。

  同省再擔(dān)保集團(tuán)、市融資擔(dān)保公司、淮�？萍紦�(dān)保公司等合作，為企業(yè)融資提供更多的渠道，更大的授信額度。

  此外，針對優(yōu)質(zhì)的高成長性的科技型企業(yè)，推薦至合作創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，形成江蘇鑫智公司（南京銀行控股的股權(quán)投資公司）領(lǐng)投，其他創(chuàng)投機(jī)構(gòu)跟投的格局，使得企業(yè)獲得較高資本溢價，為進(jìn)入資本市場夯實基礎(chǔ)。

  南京銀行徐州分行將繼續(xù)以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為己任，服務(wù)好當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，為徐州經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力“強富美高”新徐州建設(shè)。

  創(chuàng)新理念 為科企融資引“活水”

  商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)行為更多的是一種典當(dāng)行思維，過多的強調(diào)企業(yè)規(guī)模，有無強抵押或強擔(dān)保措施，造成初創(chuàng)型企業(yè)無法獲得融資。

  南京銀行徐州分行在服務(wù)科技企業(yè)的過程中逐漸形成獨特的信貸文化和新型的風(fēng)險評判技術(shù)，即不再單純地看抵押，看企業(yè)規(guī)模，而是強調(diào)深入“了解客戶，了解業(yè)務(wù)”，回歸企業(yè)經(jīng)營原始行為，提升服務(wù)企業(yè)的專業(yè)能力及實質(zhì)風(fēng)險把控能力，并建立專屬科技金融綠色審批通道，確保審批效率和質(zhì)量。

  針對初創(chuàng)初成長科技企業(yè)的實際狀況，降低信貸準(zhǔn)入門檻，弱化對傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)的關(guān)注，以發(fā)展的視角評判客戶未來價值，重點加大對未來現(xiàn)金流的把握，更加關(guān)注創(chuàng)始人品行、團(tuán)隊完整性、技術(shù)領(lǐng)先性、產(chǎn)品性價比、持續(xù)經(jīng)營能力等，回歸信貸業(yè)務(wù)本源。聚焦企業(yè)經(jīng)營原始行為，圍繞企業(yè)的業(yè)務(wù)訂單，較大比例采用信用或信用放大類方式，進(jìn)一步將服務(wù)科技型企業(yè)的階段前移，更大范圍地服務(wù)于初創(chuàng)期、成長期的科技型小微企業(yè)。

  陪伴服務(wù) 與科技企業(yè)“共成長”

  針對科技企業(yè)，堅持“知悉客戶”原則，南京銀行徐州分行啟動“鑫伙伴”成長計劃，結(jié)合企業(yè)未來2-3年發(fā)展規(guī)劃，“一戶一策”，設(shè)計綜合金融服務(wù)方案和信貸支持方案，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展變化及時調(diào)整合作方案，有效合理配比信貸資金，為企業(yè)打造安全的資金鏈。

  在信貸方案設(shè)計上，變遠(yuǎn)距離服務(wù)為貼近定制的融入式服務(wù)，全面把脈科技企業(yè)發(fā)展脈搏，通過多種產(chǎn)品與服務(wù)組合，量身定制，為企業(yè)的發(fā)展壯大“備好糧草”，實現(xiàn)新型伙伴關(guān)系，與企業(yè)“同發(fā)展、共成長”。

  與此同時，該行創(chuàng)新服務(wù)方式，創(chuàng)新靈活多元化融資方式，滿足科技企業(yè)多樣化融資需求。鑒于科技型企業(yè)自身特性，換位思考，量身定制，在貸款期限、用途、還款方式、融資方式等方面積極創(chuàng)新，滿足企業(yè)多樣化的融資需求。

  針對信息軟件等以人力支出為主的企業(yè)，發(fā)放貸款用于企業(yè)支付工資；針對以設(shè)備投入為主、資金密集型企業(yè)，積極引入金融租賃等外部機(jī)構(gòu)，整合資源，為企業(yè)設(shè)定一攬子方案；針對有大量訂單的企業(yè)，采用跟單方式，匹配該行賬戶為回款賬戶，按照合同金額的一定比例發(fā)放貸款。這些在科技型企業(yè)融資方式上的創(chuàng)新都為南京銀行徐州分行后續(xù)業(yè)務(wù)的可持續(xù)性開展提供了寶貴的實踐經(jīng)驗。