“在深圳確實出現(xiàn)了這樣的情況，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行這幾天采取了監(jiān)管措施。”在4月22日舉行的國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企表示，貸款要按照申請時的用途真實使用，銀行一定要監(jiān)控資金流向，對違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。

　　圖為銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企回答記者提問。

　　（人民網(wǎng)記者李彤 攝）

 據(jù)人民網(wǎng)金融頻道記者不完全統(tǒng)計，截至4月20日，銀保監(jiān)系統(tǒng)今年已對銀行業(yè)機構(gòu)共開出約580張罰單（統(tǒng)計以公布時間為準），日均5.2張。其中，罰款金額在100萬元以上的罰單有50余張。

 從處罰原因看，銀行貸款違規(guī)“涉房”、內(nèi)控不嚴等是“重災(zāi)區(qū)”。政策性銀行、國有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行和農(nóng)商行在處罰名單中。

 銀行貸款違規(guī)“涉房”成“重災(zāi)區(qū)”

 在“房住不炒”“金融支持實體經(jīng)濟”屢被強調(diào)與呼吁的當下，銀行機構(gòu)依然頻現(xiàn)為房地產(chǎn)融資提供違規(guī)信貸、信貸資金變相流入“房市”等問題。

 今年以來，銀保監(jiān)會開出超過百萬元的罰單中，違規(guī)事項不少與土地、“房市”有關(guān)。處罰對象既有股份制商業(yè)銀行，也有城商行、農(nóng)商行等機構(gòu)。

 記者梳理發(fā)現(xiàn)，相關(guān)違法違規(guī)涉及“個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場”“貸款資金變相支付土地出讓金”“房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放不審慎”“個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房”等。被處罰機構(gòu)涉及北京農(nóng)商銀行、招商銀行杭州分行、蘇州銀行、浙江青田農(nóng)村商業(yè)銀行、天津武清村鎮(zhèn)銀行、鹿城農(nóng)商銀行等。

 中國人民大學(xué)教授、金融與證券研究所聯(lián)席所長趙錫軍對人民網(wǎng)金融頻道表示，疫情期間，大部分貼息貸款是用于疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，這些政策舉措有著明確的導(dǎo)向。如果這部分資金違規(guī)流入土地、房產(chǎn)市場，或?qū)⑼茲q地產(chǎn)價格，涉嫌亂用國家政策。“建議對此前出臺的信貸政策進一步梳理和細化，對違法違規(guī)現(xiàn)象加大處罰力度。”

 有業(yè)內(nèi)人士認為，信貸資金流向始終是監(jiān)管關(guān)注重點。監(jiān)管導(dǎo)向一直是十分明確的，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。“處罰不是最終目的，而是警示其他金融機構(gòu)，銀行資金違規(guī)‘輸血’樓市仍將是監(jiān)管重點領(lǐng)域。”

 內(nèi)控不嚴成監(jiān)管“排雷”點

 銀行機構(gòu)自身風控能力，監(jiān)管也用罰單打出了“成績單”。

 記者梳理發(fā)現(xiàn)，在50余張百萬元罰單中，銀行機構(gòu)內(nèi)控不嚴主要集中在“貸款‘三查’不到位”“內(nèi)部控制失效”“公司治理失效”“嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等方面。

 例如，中國進出口銀行陜西省分行“貸款審查嚴重不盡職，致使信貸資金被套取”；深圳農(nóng)村商業(yè)銀行“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進行審批；流動資金貸款審查嚴重不盡職”；渤海銀行福州分行“授信不盡職導(dǎo)致產(chǎn)生大額不良”；余杭農(nóng)村商業(yè)銀行“董事會風險管理委員會未發(fā)揮穩(wěn)健決策作用，公司治理失效”。

 值得注意的是，對于銀行機構(gòu)的違法違規(guī)行為，根據(jù)問責制度，監(jiān)管部門還會對銀行機構(gòu)高管、負責人、員工給予紀律處分、警告、罰款等不同處罰。

 據(jù)媒體報道，2020年一季度共有355名相關(guān)人員受到行政處罰，其中316人被警告，11人被取消高管任職資格，更有28人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格”處罰。

 這些罰單與問責，也顯示了監(jiān)管層視野對此的高度關(guān)注與治理決心。此前，銀保監(jiān)會曾公開表示，當前受疫情影響和經(jīng)濟下行壓力，一些銀行內(nèi)控不完善，公司治理不到位，面臨一些風險和挑戰(zhàn)。“銀保監(jiān)會作為金融管理部門，必須履行好監(jiān)管責任，既然干了監(jiān)管，就不能怕得罪人，不能當‘稻草人’。要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，糾正各種違法違規(guī)行為。”（實習生歐陽易佳 劉卿對此文亦有貢獻）

 附：銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布的行政處罰金額超百萬元的銀行機構(gòu)名單

 圖為銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的2020年1月1日至4月20日，處罰金額在100萬元以上的銀行機構(gòu)。（杜燕飛、歐陽易佳、劉卿整理）