體量與作用發(fā)揮曾經明顯不成比例

在金融的眾多子行業(yè)中，融資擔保行業(yè)可謂幾經沉浮。特別是隨著經濟下行壓力加大，各地融資擔保機構普遍面臨擔保業(yè)務萎縮、代償風險攀升、流動性緊張等共性問題，被業(yè)界稱為“未及興盛就已衰落”。

作為融資擔保機構總量和注冊資本總額全國第一的山東，除了一直存在的融資擔保行業(yè)“多”而不優(yōu)、“大”而不強問題，更為棘手的是整個行業(yè)的生存與有序發(fā)展。

“瘦身”是第一步

根據中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2018年12月底，山東融資擔保機構共有413家，注冊資本總額801億元，二者均居全國首位。但同期融資擔保在保責任余額981億元，僅居全國第9位，機構總量和行業(yè)體量與作用發(fā)揮明顯不成比例。

究其原因，目前山東省相當一部分融資擔保公司已經長期不再開展主營業(yè)務，逐步退化為“僵尸”機構和“空殼”機構，有的甚至異化為投資公司、放貸機構，與服務小微企業(yè)和“三農”的主業(yè)宗旨漸行漸遠。

省地方金融監(jiān)管局在調研中還發(fā)現，機構主營業(yè)務開展不活躍的同時，部分融資擔保機構還存在抽逃或變相抽逃注冊資本金、挪用客戶擔保保證金等違規(guī)現象，影響了行業(yè)整體形象和區(qū)域金融穩(wěn)定。

省地方金融監(jiān)管局有關負責同志說，著眼于服務實體經濟高質量發(fā)展，推動全省融資擔保行業(yè)“減量增質”“做精做強”勢在必行。瘦身，是第一步。

在深入研究的基礎上，省地方金融監(jiān)管局推出了“許可證到期注銷、擔保機構主動申請退出、監(jiān)管部門處罰吊銷許可證、擔保機構破產清算”四種退出路徑，打通了行業(yè)退出的“最后一公里”。另一方面，強化對融資擔保公司股權變更等事項備案監(jiān)管力度，打消了部分融資擔保公司期望通過“賣殼”牟利的僥幸心理。

雙管齊下，成效斐然。僅今年下半年以來，山東省已有75家融資擔保機構順利實現行業(yè)退出。同時，省地方金融監(jiān)管局還通過推動“證照分離”改革，將融資擔保公司設立變更審批時限由30日壓縮至20日，將變更事項備案全部下放至設區(qū)市等一系列改革措施，同時鼓勵各地發(fā)起設立以政府出資為主的融資擔保公司，鼓勵現有融資擔保公司通過增資擴股、優(yōu)化股權結構等形式，不斷為行業(yè)發(fā)展引入“源頭活水”，實現了有進有出、進出通暢的行業(yè)動態(tài)調整機制。

截至今年11月末，雖然機構數量較年初降低18%，但全省融資擔保行業(yè)在保責任余額達到1296.57億元，較去年同期逆勢增長4.94%，在服務小微企業(yè)和“三農”方面實現了減員增效。

抱團整合錯位發(fā)展

今年2月18日，按照省委、省政府決策部署，省地方金融監(jiān)管局批復成立省投融資擔保集團有限公司。公司首期注冊資本10億元，正計劃通過整合其他省屬融資擔保公司、吸引市縣財政注資等方式，進一步增資至50億元。公司成立后，積極爭取國家融資擔保基金有限公司200億元再擔保分險支持，與36家銀行機構簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得銀行意向授信額度1493億元，省財政設立1億元省級再擔保風險補償金，初步建立起與公司再擔保業(yè)務量相適應的動態(tài)風險補償機制。

記者了解到，該公司成立短短幾個月，已經有14家融資擔保公司納入省級再擔保支持體系，再擔保業(yè)務合作額度達到152億元，為今后全省政府性融資擔保體系建設奠定了堅實基礎。

“龍頭”昂起來了，也要注重存量機構“質”的提升。在各級地方金融監(jiān)管部門的指導下，省市縣三級融資擔保機構實現錯位發(fā)展。

在服務鄉(xiāng)村振興方面，省農業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司今年前10個月新增擔保34.6億元，同比增長4.66倍，累計新增擔保項目12951個，同比增長4.93倍，在保責任余額47.6億元，其中符合“雙控”標準的政策性業(yè)務占比97.8%，高于國家要求27.8個百分點，成為全國成立時間最晚、業(yè)務增長最快的省級農業(yè)信貸擔保機構，目前公司業(yè)務已經覆蓋全省131個縣（市、區(qū)），在保項目加權平均綜合信貸成本6.42%，充分體現了涉農擔保的普惠性特征。

在化解金融風險方面，泰安市融資擔保有限公司1－10月份新增擔保金額124.8億元，10月末在保責任余額106.09億元，分別較去年同期增長40.83%和30.78%。該公司通過幫助企業(yè)打通多元化融資渠道并提供擔保增信等方式，先后化解當地9家重點企業(yè)債務風險，解除企業(yè)間互保聯(lián)保金額20億元。

在服務小微企業(yè)方面，日照市嵐山融資擔保有限公司將對小微企業(yè)的年化融資擔保費率從2%一次性降低到0.5%，保持全國融資擔保費率最低水平，有效緩解了當地小微企業(yè)“融資難”“融資貴”的問題。截至10月末，該公司在保責任余額2.19億元，在保企業(yè)416戶，戶均擔保余額526.4萬元。

防控風險是永恒主題

防控風險是金融領域永恒的主題。今年以來，圍繞強化融資擔保行業(yè)風險防控和推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，省市縣三級地方金融監(jiān)管部門不斷強化融資擔保公司現場檢查、專項審計檢查和“雙隨機、一公開”檢查工作，結合經營風險排查、客戶擔保保證金排查等專項排查活動，實現對轄內融資擔保公司現場檢查全覆蓋。對發(fā)現的違法違規(guī)問題，一律嚴格依照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》《山東省地方金融條例》實施行政處罰，監(jiān)管工作威懾力不斷提高。

為提高非現場監(jiān)管工作效率，省地方金融監(jiān)管局會同浪潮軟件集團，優(yōu)化融資擔保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)功能，通過統(tǒng)一保證合同編碼的形式，將融資擔保公司經營數據統(tǒng)計延伸到具體業(yè)務合同，實現單體機構經營數據可查詢、可匯總、可分析、可追溯。同時，抓住“金安”工程建設的歷史機遇，探索通過引入市場監(jiān)管、稅務、社保等部門數據，借助大數據、云計算和人工智能等先進手段，實現對融資擔保公司監(jiān)管數據的實時比對，發(fā)揮非法集資、企業(yè)流動性風險、輿情風險等子系統(tǒng)風險監(jiān)測預警功能，實現對融資擔保公司的全方位、多角度、立體式監(jiān)管。（王爽 王雅琦）