在央行力推下，近年來，企業(yè)電子商業(yè)匯票應(yīng)用發(fā)展十分迅速，票據(jù)進(jìn)入電子化時(shí)代。為順應(yīng)電票發(fā)展趨勢，進(jìn)一步提升企業(yè)票據(jù)管理效率，防范電票操作風(fēng)險(xiǎn)，2019年10月28日，浙商銀行在“涌金票據(jù)池”推出五周年之際，正式發(fā)布涌金票據(jù)池4.0，升級池化融資平臺。4.0版推出延時(shí)出票等8大功能，為企業(yè)電子票據(jù)提供雙密押支付、批量化操作、智能化應(yīng)用、集中化管理等全線上、系統(tǒng)化解決方案，讓企業(yè)電票全生命周期管理和集團(tuán)企業(yè)電票集中管理不再難。

 浙商銀行行長徐仁艷表示：“浙商銀行積極響應(yīng)央行電票推廣，不斷創(chuàng)新‘涌金票據(jù)池’功能，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。票據(jù)池4.0滿足企業(yè)多樣化電子票據(jù)管理需求，幫助企業(yè)盤活‘兩小一短’(小銀行、小面額、短余期)電子票據(jù)，提升票據(jù)操作安全和管理效率，助推企業(yè)降低融資成本、增加財(cái)務(wù)收益，這也是浙商銀行打造流動性服務(wù)銀行和平臺化服務(wù)銀行的又一重大舉措”。

 有效防范電票“打飛”風(fēng)險(xiǎn)

 當(dāng)前，電票已成為實(shí)體企業(yè)結(jié)算和融資的首要選擇。據(jù)上海票據(jù)交易所數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年全國商業(yè)匯票承兌發(fā)生額中電票占比高達(dá)98%，浙商銀行涌金票據(jù)池入池票據(jù)張數(shù)和金額也印證了這一比例，分別達(dá)到95%和99%。票據(jù)電子化大大降低了假票、克隆票風(fēng)險(xiǎn)。然而，電票管理過程中新的問題和風(fēng)險(xiǎn)也值得關(guān)注。

 例如，“先背書后打款”，還是“先打款后背書”是當(dāng)前困擾企業(yè)電票支付交易的最大痛點(diǎn)，一不小心，會帶來電票“打飛”風(fēng)險(xiǎn)。針對這一痛點(diǎn)，涌金票據(jù)池4.0首創(chuàng)“雙密押支付”，出票人在出票時(shí)選擇“雙密支付”可向浙商銀行申請生成兩道密押，并按照收發(fā)貨進(jìn)度將密押信息告知收款人。收款人見票后輸入預(yù)簽收密押(第一道)，出票人不能發(fā)起撤票;收款人輸入簽收密押(第二道)，完成票據(jù)簽收。電票操作引發(fā)的信任問題迎刃而解，有效防范電票“打飛”風(fēng)險(xiǎn)。該模式有效解決了買賣雙方信息不對稱而造成的在線支付、背書難題，成為票據(jù)管理的信用中介。

 此外，操作風(fēng)險(xiǎn)也是電票管理面臨的一大問題。據(jù)浙商銀行公司銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，企業(yè)簽發(fā)電票過程中，由于系統(tǒng)操作不可逆，一旦發(fā)生差錯(cuò)，沒有“后悔藥”。涌金票據(jù)池4.0借鑒保險(xiǎn)“猶豫期”做法，為企業(yè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)“延時(shí)出票”功能，企業(yè)電票出票、背書支付時(shí)，可自行設(shè)置“冷靜”時(shí)間，允許在延后時(shí)間內(nèi)撤回指令，減少人為操作失誤。

 電票管理全面實(shí)現(xiàn)“智能化”

 作為“企業(yè)票據(jù)貼心管家”，涌金票據(jù)池4.0以優(yōu)化企業(yè)電票操作體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，圍繞電票全生命周期中的出票、提示收票、收票、背書、提示付款5大環(huán)節(jié)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了適用各種不同場景的智能管理工具，致力于成為企業(yè)電票操作與管理的“貼心管家”。

 如，圍繞優(yōu)化票據(jù)管理和操作，涌金票據(jù)池4.0為企業(yè)提供等額出票、批量出票、批量查詢、批量打印、海量導(dǎo)出、收款人信息智能管理等多維度的便捷操作功能，并輔之以“直通車”開票功能，實(shí)現(xiàn)電票全流程線上化操作，大大提升工作效率。

 九州通集團(tuán)副總經(jīng)理王啟兵對涌金票據(jù)池4.0的使用頗有心得，“對外支付結(jié)算，公司直接簽發(fā)電子票據(jù)，過去我們支付500萬的票據(jù)，每張小票面值10萬，需要簽發(fā)50次，操作繁瑣。使用了批量簽發(fā)功能后，便可一鍵搞定。電子合同、全流程電子化審批操作，不僅提升效率、減少風(fēng)險(xiǎn)，也節(jié)約了財(cái)務(wù)人員的人力成本。”

 集團(tuán)企業(yè)電票管理“好幫手”

 紙票時(shí)代，企業(yè)財(cái)務(wù)人員尤為頭疼子公司之間票據(jù)往來管理，電子票據(jù)的推行為集團(tuán)企業(yè)加強(qiáng)成員單位票據(jù)管理帶來了便利。

 延續(xù)浙商銀行近年打造平臺化服務(wù)銀行的思路，涌金票據(jù)池4.0基于集團(tuán)企業(yè)電票管理需求，設(shè)計(jì)了電票集中審核、集中簽發(fā)、集中背書、集中查詢等創(chuàng)新功能，集團(tuán)企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)對成員單位電子票據(jù)的全方位平臺化管控，加強(qiáng)集團(tuán)票據(jù)資源統(tǒng)籌管理，有效提升集團(tuán)票據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，助力集團(tuán)企業(yè)“去杠桿、降成本”。

 “功能齊全、靈活、服務(wù)好、成本低……”臥龍集團(tuán)財(cái)務(wù)部部長湯海燕一口氣羅列了好多特點(diǎn)，涌金票據(jù)池4.0對電票的全周期綜合管理，可以有效集中管理集團(tuán)成員單位的票據(jù)，靈活調(diào)配成員企業(yè)的流動性，滿足企業(yè)之間短期資金的需求。

 近年來，浙商銀行圍繞企業(yè)流動性管理，自2014年10月發(fā)布“涌金票據(jù)池”以來，緊隨企業(yè)需求變化，陸續(xù)推出資產(chǎn)池、出口池等，形成完整的池化融資解決方案，靈活幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資。截至9月末，池化融資平臺(票據(jù)池)服務(wù)實(shí)體企業(yè)約2.5萬戶，池項(xiàng)下融資余額3265億元，不斷提升該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

 浙商銀行股份有限公司徐州支行供稿