“走近普惠金融”系列調(diào)研之一

清晨，陽光升起在魯西大地，山東省菏澤單縣馬寨新村52歲村民王素貞也從自己230平米的大新房中醒來。別誤會，王素貞可不是什么“土豪”。作為菏澤市典型的外出務(wù)工家庭，王素貞的兒子在上海經(jīng)營了一家餐飲檔口，按她的話說是“賺了點小錢”。于是，她把原先的老式磚房擴(kuò)大到200平米。后來趕上“土地增減掛”政策，村里對老舊民宅進(jìn)行整改，王素貞這才用原先的200平米農(nóng)房換來了這個上下兩層的獨棟聯(lián)排。

這么好的住房條件，以前的馬寨村人不敢想象。馬寨村位于單縣高韋莊鎮(zhèn)，緊臨老黃河故道，村莊用地粗放，屬于黃河故道扶貧區(qū)，貧困人口較多。在土地增減掛政策支持下，馬寨行政村拆舊換新，建立了馬寨新村。

不過，在菏澤，村民們都住上新房的，可不止馬寨新村一處。

在距離菏澤市區(qū)幾十公里的曹縣青崗集鎮(zhèn)青崗寺社區(qū)，一排排現(xiàn)代化樓房拔地而起，街道干凈整潔。在土地增減掛政策下，靠在縣里開三輪謀生的江玉龍因為土坯房被拆獲得了5萬塊錢補(bǔ)償。自己再貼補(bǔ)個幾萬塊錢，江玉龍住進(jìn)了120平米的青崗寺社區(qū)新房。

江玉龍在拆遷安置后的新宅中。（人民網(wǎng)張玫 攝）

2018年12月，菏澤市發(fā)布《菏澤市人民政府辦公室關(guān)于公布菏澤市“兩新”融合發(fā)展試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的通知》，青崗集鎮(zhèn)列菏澤市“兩新”融合發(fā)展16個試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)名單之一。在政策支持下，青崗集鎮(zhèn)實施土地增減掛業(yè)務(wù)，將農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地集中，探索農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)融合發(fā)展的模式。

社區(qū)新房就蓋在原來的村子，但住房變得集中起來的社區(qū)，卻給村子騰出了多畝良田。按照拆遷安置協(xié)議，原鎮(zhèn)居民可以選擇新社區(qū)，也可以選擇受償拆遷款后入城自行購買住宅。在恒豐銀行貸款資金支持下，當(dāng)?shù)劓?zhèn)政府駐地建設(shè)了青崗寺新型社區(qū)，占地270畝，住宅樓20棟，共安置農(nóng)戶1070戶，安置人口4109人，生產(chǎn)可復(fù)墾增加耕地面積996畝。

得益于土地增減掛政策，村民在住上了新房的同時又多了一份收入。當(dāng)被問到住新房習(xí)不習(xí)慣時，江玉龍高興地對記者說：“哪有啥不習(xí)慣哩！原來是村里人，新房一住就是城里人了。”

青崗寺社區(qū)新房。（人民網(wǎng) 張玫 攝）

惠民又增收 “地票交易”盤活農(nóng)村低效閑置資源

土地增減掛又叫“地票交易”，是指包括經(jīng)過復(fù)墾的農(nóng)村宅基地等土地，經(jīng)過土地管理部門嚴(yán)格驗收后所產(chǎn)生的指標(biāo)。企業(yè)購得的“地票”，可以納入新增建設(shè)用地計劃，增加相同數(shù)量的城鎮(zhèn)建設(shè)用地。簡單來說，土地增減掛鉤就是城鎮(zhèn)建設(shè)用地增加與農(nóng)村建設(shè)用地減少相掛鉤。

比如一些廢棄的遠(yuǎn)郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)用地，可以通過這種形式復(fù)墾并通過驗收后，獲得"地票"，再拿到主城區(qū)"兌現(xiàn)"。一方面，農(nóng)村建設(shè)用地浪費問題得到了解決，另一方面，也解決了城市建設(shè)用地緊張的矛盾，城市建設(shè)用地增加和農(nóng)村建設(shè)用地減少掛鉤，保證了城鄉(xiāng)的建設(shè)用地總量不增加、耕地總量不減少。

為了盤活農(nóng)村廢棄土地，改善農(nóng)村面貌，促進(jìn)土地節(jié)約集約利用，2004年10月，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于深化改革嚴(yán)格土地管理的決定》提出，“鼓勵農(nóng)村建設(shè)用地整理，城鎮(zhèn)建設(shè)用地增加要與農(nóng)村建設(shè)用地減少相掛鉤”。2018年3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤節(jié)余指標(biāo)跨省域調(diào)劑管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）將增減掛鉤政策再次“升級”，允許深度貧困地區(qū)節(jié)余指標(biāo)跨省調(diào)劑。

“土地增減掛對農(nóng)民、農(nóng)村和當(dāng)?shù)卣�府都有重要意義。”單縣常務(wù)副縣長張體信對人民網(wǎng)記者介紹。

對農(nóng)民來說，居住條件大幅改善，散、亂、差的自然村得到整合，建成后的新社區(qū)水、電、路、污水管網(wǎng)等設(shè)施完善，道路規(guī)劃有序，村容村貌煥然一新，村民們提前過上了城里人的生活。更為重要的是，舊村復(fù)墾后，依靠復(fù)墾土地流轉(zhuǎn)租金收益，村民收入水平也將大幅提高。

對村集體來說，可以通過土地流轉(zhuǎn)實現(xiàn)以地招商，將農(nóng)民閑置低效的土地資源變成高效的資本，既能增加村級集體收入，也進(jìn)一步拉動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，為城市資本下鄉(xiāng)搭建有力載體。

對當(dāng)?shù)卣�府來說，各鎮(zhèn)、村新農(nóng)村建設(shè)項目可以快速推進(jìn)，有效緩解了鄉(xiāng)村振興過程中的資金短缺難題，減輕了財政負(fù)擔(dān)。同時，項目的實施，一方面增加了大量復(fù)墾耕地面積，另一方面通過節(jié)余指標(biāo)流轉(zhuǎn)交易，為當(dāng)?shù)卣�府帶來可觀收入，拓寬了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展空間，推動農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)和新城鎮(zhèn)建設(shè)融合發(fā)展提速增效。

“壓井先灌水” 特色信貸緩解增減掛“啟動”難題

施行土地增減掛，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，資金是個瓶頸。“對于土地增減掛，之前很多地方?jīng)]有條件實施，原因是項目開頭的拆遷環(huán)節(jié)需要大量的資金。”恒豐銀行菏澤分行主要負(fù)責(zé)人向人民網(wǎng)記者介紹。

恒豐銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，也是這12家銀行中唯一一家總部位于山東的。為更好服務(wù)當(dāng)?shù)�，恒豐銀行將地方政策流、信息流與資金流集成統(tǒng)一，打造出基于城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤指標(biāo)和耕地占補(bǔ)平衡指標(biāo)開發(fā)、流轉(zhuǎn)融資需求的特色信貸業(yè)務(wù)——“地票制”業(yè)務(wù)，有效緩解了土地增減掛推行中的資金難題。

就像壓水井時需先往里灌水才能壓出水來，恒豐的信貸資金發(fā)揮的正是“啟動”的作用。

上述恒豐銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，對于項目建設(shè)企業(yè)來說，恒豐銀行鄉(xiāng)村振興專項資金的及時注入，不僅可以有效解決項目運(yùn)作主體企業(yè)面臨的資金問題，拓寬融資渠道，降低融資成本，還可以有效帶動建筑、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等行業(yè)內(nèi)需擴(kuò)大，進(jìn)一步拉動市場投資。而對于恒豐來說，在助力新農(nóng)村建設(shè)的同時，提升了金融創(chuàng)新能力，獲得了相應(yīng)收益，而且風(fēng)險可控。同時，該項目資金流涵蓋了從開發(fā)企業(yè)到縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會、施工單位等各個環(huán)節(jié)，也有利于恒豐銀行進(jìn)一步延伸服務(wù)半徑，擴(kuò)大客戶規(guī)模，真正做實主業(yè)，做強(qiáng)本土

“把宅基地進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，不僅不觸及農(nóng)民的自耕地，同時將無效的宅基地變成農(nóng)村多出來的土地，變成手中多出來的錢，實現(xiàn)了一舉多贏。”他說。