電子渠道對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)渠道替代率逐年升高，銀行收縮網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模已成趨勢(shì)，或減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)，或縮小網(wǎng)點(diǎn)面積。不過(guò)，記者日前獲悉，銀行業(yè)對(duì)于物理網(wǎng)點(diǎn)的改造投入并未減少，智能化、輕型化成了線下網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向。

現(xiàn)象：

多銀行稱不擴(kuò)張物理網(wǎng)點(diǎn)

與以往拼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不同，近兩年，商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的增長(zhǎng)迅速放緩，部分銀行甚至出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。2015年，工商銀行和中國(guó)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量上分別減少了26個(gè)和6個(gè)，而被稱為“宇宙最大行”的工商銀行已經(jīng)連續(xù)兩年出現(xiàn)了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的減少。

部分股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)增速也大幅下降，如民生銀行在2014年增加了166個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而2015年僅增加了80個(gè)；興業(yè)銀行、中信銀行去年的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也有著不同程度的減少。

在中國(guó)銀行2015年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清表示，雖然該行網(wǎng)點(diǎn)在大銀行當(dāng)中不算多，但已不準(zhǔn)備再擴(kuò)張物理網(wǎng)點(diǎn)。

平安銀行行長(zhǎng)邵平在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也表示，未來(lái)三年，平安銀行物理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展數(shù)量將明顯放緩，并將對(duì)部分區(qū)域分支行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量予以壓縮。過(guò)多、過(guò)于密集、布局不合理的物理網(wǎng)點(diǎn)只會(huì)徒增成本。

另一國(guó)有大行廣東分行相關(guān)人士告訴記者，雖然該行今年未有減網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的計(jì)劃，但是將適應(yīng)新形勢(shì)縮減網(wǎng)點(diǎn)面積。

國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所德勤指出，國(guó)內(nèi)銀行客戶的行為模式和需求正在發(fā)生改變，客戶的偏好從 “面對(duì)面的柜面交易”向更為便捷的電子渠道轉(zhuǎn)移。客戶對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的依賴越來(lái)越少，去網(wǎng)點(diǎn)的次數(shù)也越來(lái)越少。

原因：

電子渠道替代率上升

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，去年，銀行業(yè)離柜交易金額達(dá)1762.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.52%，行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為77.76%，同比提高9.88個(gè)百分點(diǎn)。

中行年報(bào)數(shù)據(jù)則顯示，2015 年，該行電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到 87.97%。而浦發(fā)銀行的電子渠道交易替代率91.47%。

有資深銀行人士指出，電子銀行已成為改變金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的新型服務(wù)渠道。

另一方面，在商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速逐漸放緩的同時(shí)，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)高額的成本也成為銀行不得不面對(duì)的歷史包袱。

據(jù)銀行人士透露，零售最大的成本是租金和人員。股份制銀行一家綜合性支行網(wǎng)點(diǎn)一年運(yùn)營(yíng)成本是1000萬(wàn)元左右，個(gè)別大型網(wǎng)點(diǎn)算上營(yíng)銷激勵(lì)要1500萬(wàn)~2000萬(wàn)元，國(guó)有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)成本較股份制銀行低。在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能逐漸被淡化之時(shí)，這樣的成本支出，不得不讓銀行開(kāi)始反思。而過(guò)去銀行不計(jì)成本地、單純依托物理渠道拓展以追求規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展模式將一去不返。

應(yīng)對(duì)

銀行加速網(wǎng)點(diǎn)智能化

記者觀察到，為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融壓力，除了收縮網(wǎng)點(diǎn)，也倒逼銀行對(duì)存量網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，智能化、輕型化成了改造方向。

記者觀察到，部分銀行開(kāi)始加速對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化改造，以期提升客戶在網(wǎng)點(diǎn)的體驗(yàn)。如VTM、智能機(jī)器人、自動(dòng)客戶識(shí)別系統(tǒng)、互動(dòng)觸屏、網(wǎng)點(diǎn)移動(dòng)終端（PAD）、自動(dòng)業(yè)務(wù)處理設(shè)備（如自助發(fā)卡機(jī)）等設(shè)備。據(jù)農(nóng)行廣州珠江東路支行相關(guān)人士介紹，智能化服務(wù)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)起到很好的分流作用，如以往柜臺(tái)開(kāi)卡業(yè)務(wù)要占用半小時(shí)的時(shí)間，而如今這些業(yè)務(wù)則可以分流到自助機(jī)具。

廣東一銀行人士透露，盡管網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造成本不小，但部分轉(zhuǎn)型后的網(wǎng)點(diǎn)在獲客能力、交叉銷售能力及釋放人力資源方面明顯提高，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)獲客能力提升50％。

來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào)