原標(biāo)題：暴雨頻發(fā) 航班延誤險(xiǎn)悄然隱身？

截至昨日18時(shí)，據(jù)民航華北氣象中心信息，首都機(jī)場為持續(xù)性降雨天氣，首都機(jī)場計(jì)劃執(zhí)行115架次，已執(zhí)行584架次，取消601架次。 在旅客焦急等待時(shí)，還有一部分人在“刷”航空延誤險(xiǎn)。北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，眾多“航延險(xiǎn)”在悄然變臉，有隱藏起來惜售的、有“打包航意險(xiǎn)”賣的、還有推“年卡”的，從保險(xiǎn)公司身上“薅羊毛”變得并不容易。

曾有商旅人士發(fā)帖稱，發(fā)現(xiàn)可能惡劣天氣時(shí)，一次購買多家航空公司的“航空延誤險(xiǎn)”，加上持有信用卡免費(fèi)附贈(zèng)的航延險(xiǎn)，遇到一趟航班延誤6小時(shí)，自己賺了2000元，比機(jī)票價(jià)錢都多了。不過，近期，有不少網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)航空延誤險(xiǎn)的便宜不好占了，不僅薅不到羊毛，甚至想買都找不到。

航延險(xiǎn)被打包進(jìn)“航意險(xiǎn)”售賣

每月至少搭乘1到3次航班往返北京深圳出差的曾先生發(fā)現(xiàn)，近日“航延險(xiǎn)”悄然漲價(jià)了，例如通過微信公眾號(hào)購買的一款航班延誤險(xiǎn)，之前投保的價(jià)格為20元的航延險(xiǎn)已經(jīng)停售了�？头�告訴他，現(xiàn)在改為“經(jīng)濟(jì)款”航延險(xiǎn)35元，保障項(xiàng)目增加了100萬元保額的航空意外責(zé)任，到達(dá)延誤3小時(shí)、返航、備降時(shí)，可賠償200元；“尊享款”售價(jià)50元，到達(dá)延誤2小時(shí)、返航、備降時(shí)，可賠償300元。眾所周知，“航意險(xiǎn)”是理賠發(fā)生概率非常小的產(chǎn)品，消費(fèi)者認(rèn)為其疑似變相翻倍漲價(jià)。

航延險(xiǎn)“藏貓貓” 翻三四頁找不到鏈接

有網(wǎng)友表示，自己在支付寶上買不到航班延誤險(xiǎn)了，指平臺(tái)悄然下架“航延險(xiǎn)”。昨日，螞蟻金服相關(guān)責(zé)任人表示，該平臺(tái)還有航延險(xiǎn)銷售，只是入口不在主頁面，消費(fèi)者不太容易找到。

北青報(bào)記者看到，首先要到支付寶主頁上找到“保險(xiǎn)服務(wù)”圖標(biāo)，之后找到“旅游”點(diǎn)擊，進(jìn)入后仍然看不到明顯的航延險(xiǎn)產(chǎn)品鏈接，從上往下翻差不多三四頁到第11個(gè)產(chǎn)品，才看到寫著“境內(nèi)旅游保險(xiǎn) 國內(nèi)”的產(chǎn)品，點(diǎn)擊進(jìn)去才找到一款安聯(lián)保險(xiǎn)提供的“旅行延誤險(xiǎn)”。

該產(chǎn)品并非傳統(tǒng)“航延險(xiǎn)”，而是一款包含航班延誤的綜合旅游保險(xiǎn)。該保障內(nèi)容為1天的產(chǎn)品，旅行航班延誤5小時(shí)起賠300元，600元封頂。還包括1萬元醫(yī)療費(fèi)用、緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返10萬元、交通意外身故傷殘10萬元產(chǎn)品等，銷售價(jià)格為15元。

眾安開賣航延險(xiǎn)“年卡”

眾安推出的一款在微信小程序中購買的“機(jī)場延誤險(xiǎn)”，售價(jià)9.9元，沒延誤30分鐘賠償10元，最高保6小時(shí)，最高保額120元。

眾安除了傳統(tǒng)的銷售價(jià)格為29.9元需提前一日激活的飛機(jī)延誤險(xiǎn)產(chǎn)品外，已經(jīng)開賣一年12次飛行保障產(chǎn)品，保障299元。眾安微信號(hào)舉例子稱，如果暴雨延誤超過7小時(shí)，有投保的消費(fèi)者最高可以拿到998元的賠償。

“航班取消”賠不賠 每家產(chǎn)品不一樣

有乘客反映購買的航班因雷雨原因被取消了，他想購買的“航延險(xiǎn)”肯定獲賠了，心情稍微好一點(diǎn)，可是他打開APP才發(fā)現(xiàn),這款產(chǎn)品的理賠范圍不包括“航班取消”責(zé)任，這意味著航班取消既不能退保、也不能獲得賠償。

購買航延險(xiǎn)時(shí)需要特別注意看一看“航班取消”是否在理賠范圍，即使屬于一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也有區(qū)別。例如，眾安保險(xiǎn)的“機(jī)場延誤險(xiǎn)”明確標(biāo)明只理賠6小時(shí)內(nèi)的延誤，航班取消、航班備降、返航均不賠。

業(yè)內(nèi)：保險(xiǎn)公司身上“薅羊毛”并不容易

有精算師表示，“航延險(xiǎn)“剛推出時(shí)，由于數(shù)據(jù)補(bǔ)充飛、賠付的算法不太清晰，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，市場費(fèi)率不統(tǒng)一等原因，保險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)”賠本“的情況。由于受到各種因素影響航班延誤概率不確定性非常大，保險(xiǎn)公司精算師為保證險(xiǎn)企利益，會(huì)推出“打包銷售”、“年卡”等方式增加保費(fèi)收入、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

參與過中國多個(gè)旅行保險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力也認(rèn)為，航延險(xiǎn)發(fā)展的下一個(gè)階段，是將航延險(xiǎn)打包進(jìn)航意險(xiǎn)或者旅游險(xiǎn)這樣的綜合類產(chǎn)品。隨著出行過程中的意外場景高頻發(fā)生，用戶將更多考慮投保出行期間的人身、財(cái)產(chǎn)多重保障保險(xiǎn)。

專家連線

黃牛專門研究哪條航線會(huì)延誤

慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力接受北青報(bào)采訪時(shí)說，中國的保險(xiǎn)公司純粹做航空延誤險(xiǎn)的熱情在下降。

一方面，每年夏季我國航班延誤都會(huì)非常嚴(yán)重，由于中國空域的特殊性，如果北京、上海、廣州等任何一個(gè)樞紐機(jī)場發(fā)生惡劣天氣或空域管制都會(huì)導(dǎo)致全國性的航班大面積延誤，延誤的概率確實(shí)難以測算。

另外一方面，經(jīng)營航延險(xiǎn)的都是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，精算水平?jīng)]有壽險(xiǎn)公司要求高。當(dāng)時(shí)，還有些保險(xiǎn)公司認(rèn)為這種產(chǎn)品不需要深度銷售，還可以引流客源，立刻就有銷售和理賠數(shù)據(jù)，紛紛不計(jì)成本的進(jìn)行銷售。但隨后發(fā)生了一些問題，例如西南某城市機(jī)場有黃牛群體，專門研究哪條航線會(huì)延誤，游說乘客購買10-20元航延險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)純粹的航延險(xiǎn)可能立即獲賠100元－200元，這種“逆選擇”購買保險(xiǎn)的方式，令保險(xiǎn)公司只會(huì)賠錢。在美國、歐洲等國家，很少有單純的航延險(xiǎn)銷售，均是搭配意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等銷售。

文/本報(bào)記者 藺麗爽

來源：北京青年報(bào)