在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不景氣的情況下，原本視為企業(yè)重要融資渠道的聯(lián)合擔(dān)保危機(jī)頻現(xiàn)。繼山東濱州爆出企業(yè)聯(lián)保資金風(fēng)險(xiǎn)之后，近期，山東省濟(jì)寧市再現(xiàn)6家企業(yè)出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)事件，而當(dāng)?shù)卣�府正積極化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)?shù)卣�府人士剖析�?lián)保危機(jī)原因，成也銀行，敗也銀行。聯(lián)保危機(jī)是經(jīng)濟(jì)上行期銀行過(guò)量放貸、企業(yè)不當(dāng)擴(kuò)張種下的因，經(jīng)濟(jì)下行期個(gè)別銀行抽貸結(jié)出的果。現(xiàn)階段，是銀行、企業(yè)共同進(jìn)入“雷區(qū)”。

　　地方政府除了市場(chǎng)手段之外，還有司法手段和行政手段。對(duì)擅自實(shí)施抽貸、壓貸、提前催貸、起訴、查封等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的債權(quán)銀行，地方政府將采取懲罰性措施，并協(xié)調(diào)司法機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，依法依規(guī)審查并追究相關(guān)銀行和人員的違法違規(guī)責(zé)任。

　　資金風(fēng)險(xiǎn)猝不及防

　　在上月底，濟(jì)寧市政府召開(kāi)的重點(diǎn)企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)處置會(huì)議上，該市副市長(zhǎng)白山講述了新近發(fā)生的山東瑞中醫(yī)藥有限公司（下稱(chēng)“瑞中醫(yī)藥”）資金風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　“突然爆發(fā)、猝不及防”，白山如此形容瑞中醫(yī)藥出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　瑞中醫(yī)藥是魯西南最大的民營(yíng)醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)，2004年初從濟(jì)南遷至濟(jì)寧。它主要經(jīng)營(yíng)中藥材、中成藥、中藥飲片、醫(yī)藥器材等產(chǎn)品，2009年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入18億元，利稅1.4億元。今年3月27日，瑞中醫(yī)藥出現(xiàn)了供貨商索要貨款、運(yùn)走貨物的集體事件，同日有一筆貸款開(kāi)始逾期。

　　3月31日晚，濟(jì)南的幾個(gè)銀行行長(zhǎng)給白山打來(lái)了電話，提示瑞中醫(yī)藥存在風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)，濟(jì)寧市的市委市政府班子成員正在該省臨沂市進(jìn)行群眾路線學(xué)習(xí)。

　　濟(jì)寧市對(duì)瑞中醫(yī)藥存在的資金風(fēng)險(xiǎn)處置十分迅速，也十分重視。“可以說(shuō)進(jìn)入4月份，市政府和高新區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)同志每天都在研究處置這個(gè)事情，逐步形成了統(tǒng)一的處置意見(jiàn)。”

　　瑞中醫(yī)藥資金風(fēng)險(xiǎn)事件涉及到了16家銀行�！兜谝回�(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從知情人士處獲悉，瑞中醫(yī)藥的主要負(fù)責(zé)人現(xiàn)在已經(jīng)被采取了司法強(qiáng)制措施。

　　白山表示，目前，瑞中醫(yī)藥事態(tài)發(fā)展得到有效控制，局面總體穩(wěn)定。16家涉事銀行絕大多數(shù)簽署了公約，到期貸款續(xù)還續(xù)貸，沒(méi)有形成逾期；供貨商等債權(quán)人也簽署了公約；司法部門(mén)依法介入，市、區(qū)兩級(jí)人大常委會(huì)迅速作出對(duì)瑞中醫(yī)藥法人代表采取強(qiáng)制措施的決議，立案?jìng)刹檎莆樟司�索，取得明顯進(jìn)展。“瑞中醫(yī)藥5月14日正式恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，目前有一定的現(xiàn)金流和盈利；擔(dān)保企業(yè)也比較穩(wěn)定，原有擔(dān)保圈一直在維持。”

　　上述會(huì)議指出，除了瑞中醫(yī)藥之外，至少還有5家企業(yè)現(xiàn)在存在資金風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。其中包括山東圣花集團(tuán)（下稱(chēng)“圣花集團(tuán)”）和濟(jì)寧博杰重工機(jī)械有限公司（下稱(chēng)“博杰重工”）。

　　濟(jì)南一位銀行界人士告訴本報(bào)記者，僅他所在的一個(gè)股份制銀行給圣花集團(tuán)貸款達(dá)1.8億元。其他銀行的數(shù)字雖不清楚，但肯定不小。

　　博杰重工所在地當(dāng)?shù)劂y行界人士告訴本報(bào)記者，他們銀行在博杰重工有2600萬(wàn)元的貸款，但因?yàn)橛械盅何�，風(fēng)險(xiǎn)不大。博杰重工現(xiàn)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)還正常，銀行并未抽貸。“政府正在貼息。”博杰重工的問(wèn)題更多在于民間借貸。

　　政府鐵腕化解風(fēng)險(xiǎn)

　　白山稱(chēng)，對(duì)瑞中醫(yī)藥事件的處理，“市委、市政府見(jiàn)識(shí)早，出手快，措施得當(dāng)，效果較好，而且代價(jià)也比較小，基本達(dá)到了穩(wěn)定局勢(shì)、以時(shí)間換空間的預(yù)期效果。”

　　同時(shí)，他說(shuō)，現(xiàn)在瑞中醫(yī)藥事件的處置進(jìn)入了第二階段，目前整體處置思路已經(jīng)形成，正就整體處置方案征求各方意見(jiàn)，政府將依法辦事，按照市場(chǎng)規(guī)律從根本上解決問(wèn)題。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)渠道獲悉，政府可能出手“收購(gòu)”瑞中醫(yī)藥，但這一信息未得到權(quán)威渠道的證實(shí)。

　　這位分管領(lǐng)導(dǎo)將瑞中醫(yī)藥事件作為濟(jì)寧市處置擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)事件的一次實(shí)戰(zhàn)演練，要求該市相關(guān)部門(mén)將整個(gè)流程的樣本，分送各縣（市區(qū)）在處置類(lèi)似事件時(shí)供參考。

　　這個(gè)流程分為四步。第一步，政府主動(dòng)介入，屬地管理。第二步，（屬地政府）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，快速反應(yīng)。第三步，統(tǒng)籌兼顧，協(xié)調(diào)行動(dòng)，即處置企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)事件，屬地政府要統(tǒng)籌運(yùn)用市場(chǎng)、司法、行政等多種手段，積極協(xié)調(diào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、股東、上下游客戶(hù)、銀行、擔(dān)保企業(yè)等各方面化解風(fēng)險(xiǎn)。最后一步，依法處置，合理分擔(dān)。

　　白山分析稱(chēng)，濟(jì)寧市的幾起資金風(fēng)險(xiǎn)事件從演變軌跡看，是經(jīng)濟(jì)上行期銀行過(guò)量放貸、企業(yè)不當(dāng)擴(kuò)張種下的因，經(jīng)濟(jì)下行期個(gè)別銀行抽貸結(jié)出的果。因此，他要求，現(xiàn)階段銀行、企業(yè)共同進(jìn)入“雷區(qū)”，一定要相互關(guān)照、冷靜應(yīng)對(duì)，不能以鄰為壑，更不能聞風(fēng)而逃、提前抽貸。

　　“自4月1日起，已經(jīng)對(duì)上述幾類(lèi)企業(yè)抽貸的銀行，要按照"抽走多少、發(fā)放多少"的標(biāo)準(zhǔn)，于5月31日前將資金注入相關(guān)企業(yè)。”他說(shuō)，“對(duì)擅自實(shí)施抽貸、壓貸、提前催貸、起訴、查封等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的債權(quán)銀行，市政府將采取懲罰性措施，并協(xié)調(diào)司法機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，依法依規(guī)審查并追究相關(guān)銀行和人員的違法違規(guī)責(zé)任。按照上述紀(jì)律要求，各銀行要盡快簽署《濟(jì)寧市防范化解企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)銀行總公約》。”

　　風(fēng)險(xiǎn)處置下一步

　　對(duì)下一步面臨的風(fēng)險(xiǎn)，白山頗為憂(yōu)心。他說(shuō)，“隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力的加大，今年是我市金融形勢(shì)最嚴(yán)峻的一年，未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)反復(fù)出現(xiàn)。”

　　山東中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)初孔剛告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，由于單個(gè)中小企業(yè)規(guī)模小、信用條件弱，通過(guò)聯(lián)保組合起來(lái)抱團(tuán)增信、抱團(tuán)發(fā)展是一個(gè)很好的模式。盡管聯(lián)保體發(fā)生了許多問(wèn)題，但是，更多的聯(lián)保體仍然在健康地發(fā)展。

　　白山則說(shuō)，從總體看，建立擔(dān)保圈進(jìn)行融資，符合當(dāng)前信貸融資模式，對(duì)企業(yè)發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)拓展都起了重要作用。在經(jīng)濟(jì)上行期，企業(yè)可以利用擔(dān)保圈從銀行籌集到足夠的資金快速擴(kuò)張。但在經(jīng)濟(jì)下行期，市場(chǎng)機(jī)會(huì)減少，企業(yè)資金鏈條繃緊，一旦擔(dān)保鏈條上的某家企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，將迅速擴(kuò)散波及整個(gè)擔(dān)保圈。

　　“擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)具有高傳遞性、強(qiáng)隱蔽性及難協(xié)調(diào)性，圈內(nèi)企業(yè)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，如果不能及時(shí)有效控制，就可能引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，給當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)和金融安全帶來(lái)沉重打擊，甚至引發(fā)全市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)波動(dòng)。”他說(shuō)。

　　他指出，濟(jì)寧要從八個(gè)方面來(lái)有序推進(jìn)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。這包括政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、企業(yè)勇于擔(dān)當(dāng)、債權(quán)銀行維持穩(wěn)定、加強(qiáng)對(duì)企業(yè)監(jiān)督指導(dǎo)等內(nèi)容，其中還提到摸清涉事企業(yè)底子、妥善處置民間借貸形成的債務(wù)和抓緊設(shè)立過(guò)橋資金。