“鑒于您信用優(yōu)良，已成為我行信用卡優(yōu)選用戶，點擊立即申領(lǐng)。”這樣的信用卡短信推銷，每天都像病毒一樣發(fā)送到很多人的手機上。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多人都被信用卡類似的“強推銷”所困擾。近年來，我國信用卡發(fā)卡量每年都在大規(guī)模增長。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%，不少銀行的累計發(fā)卡量都突破了1億張。

單純看信用卡的發(fā)行量，可謂大得驚人，再看增長量超過16%，作為傳統(tǒng)的金融信用消費產(chǎn)品，在互聯(lián)金融信用普及的背景下，這樣的增長顯得有點“瘋狂”。很明顯，增長的數(shù)據(jù)含有極大的泡沫，這也證明信用卡消費缺乏忠誠而穩(wěn)定的客戶，也凸顯出它作為金融信用消費產(chǎn)品自身的劣勢。

信用卡業(yè)務(wù)這么多年，消費者經(jīng)歷了“求著辦”“被求著辦”再到“強推銷”的一路“跌份”，從外部來看，主是來源于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，受到網(wǎng)上信用消費產(chǎn)品便利快捷的沖擊，使得金融信用消費迅速從“賣方市場”轉(zhuǎn)變成為“買方市場”。

而從內(nèi)部來看，一方面是由來已久的模式慣性導(dǎo)致市場競爭力的弱化，不管是基于風(fēng)控的程序設(shè)計，還是盈利方式的設(shè)計，消費者的獲得感都在弱化，一些計息、計費的規(guī)則更是長期飽受詬病。另一方面則是因為銀行之間同質(zhì)化的惡性競爭。發(fā)卡部門把精力都投放在追求業(yè)務(wù)領(lǐng)域的覆蓋面、追求發(fā)行量上，而不是在服務(wù)上精雕細(xì)刻，不在業(yè)務(wù)上進(jìn)行差異化布局。為爭奪客戶，信用卡“優(yōu)惠戰(zhàn)”頻頻上演，市場秩序也隨之變得混亂。如為爭奪ETC信用結(jié)算業(yè)務(wù)，A行9.5折，B行便9折，C行則到了8折，優(yōu)惠多了，利潤從哪里來?玩的恐怕還是剜肉補瘡的游戲，明優(yōu)惠暗設(shè)坑，為消費者掘下消費陷阱，一而再地透支用戶的信任，形成粗放式競爭惡性循環(huán)的困境。

信用卡“強推銷”本身就已經(jīng)釋放出了消費者反感的信號，拋開如此操作構(gòu)不構(gòu)成侵權(quán)不去討論，淪為消費選擇“不受歡迎”的選項，其實就彰示著現(xiàn)有模式快被市場拋棄了。信用卡業(yè)務(wù)何去何從，恐怕更值得銀行去思考，畢竟市場是不斷發(fā)展變化的，靜態(tài)的思維、固化的模式，終將會覆沒于時代的潮流，粗放競爭服務(wù)無法持續(xù)，只有推動服務(wù)轉(zhuǎn)型、模式創(chuàng)新，更貼近消費者對金融信用服務(wù)需求變化的脈搏，才可能得到消費者的信任與投票。