當(dāng)前反洗錢工作已經(jīng)成為維護(hù)國家金融安全的重要工具，成為控制金融體系風(fēng)險的重要制度安排。近年來，人民銀行徐州徐州市中心支行牢固樹立大局意識，密切協(xié)同相關(guān)部門聯(lián)手打造徐州市反洗錢屏障，守住轄區(qū)不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，切實防范區(qū)域洗錢風(fēng)險，維護(hù)與促進(jìn)社會穩(wěn)定和金融安全。

徐州日報全媒體記者 欣聞

建立協(xié)作架構(gòu)實現(xiàn)監(jiān)管融合

為加強(qiáng)協(xié)作與配合，增強(qiáng)反洗錢與反恐怖融資工作合力，人民銀行徐州市中心支行精準(zhǔn)對接，分別與徐州市公安局、徐州市國家安全局、徐州市人民檢察院、徐州海關(guān)簽署了雙邊合作協(xié)議，并在協(xié)議中約定合作原則、合作內(nèi)容、合作機(jī)制及具體的工作流程。各類合作協(xié)議的簽署，是人民銀行徐州市中心支行反洗錢工作跨部門協(xié)作的有效拓展，形成了打擊洗錢等違法犯罪活動的合力，也為跨部門開展合作提供了制度性保障。依托這些合作協(xié)議，人民銀行徐州市中心支行可根據(jù)異常交易線索類型的不同與對口部門聯(lián)合開展線索核查、案情會商，并在案件的偵查、審理過程中為司法部門提供支持，以進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢工作的有效性和針對性。

人民銀行徐州市中心支行積極延伸轄區(qū)反洗錢工作框架體系，經(jīng)過多方共同努力，建立了由152家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)自愿參與、義務(wù)共盡的自律機(jī)制、人民銀行市縣（市）兩個層面的上下聯(lián)動機(jī)制、由徐州市監(jiān)察委、公安、國安等七家單位共同參與的反洗錢聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制、人民銀行徐州市中心支行內(nèi)設(shè)七個部門參與的“五反”（反洗錢、反逃稅、反逃匯、反金融詐騙及反恐怖融資）部門聯(lián)動機(jī)制，“四機(jī)制”是在行業(yè)自律的基礎(chǔ)上，構(gòu)建出的多渠道聯(lián)動監(jiān)管體系。反洗錢自律機(jī)制可充分調(diào)動義務(wù)機(jī)構(gòu)的主觀能動性，充分發(fā)揮其在管理協(xié)調(diào)、資源配置、經(jīng)驗推廣等方面的積極作用，營造健康良好的反洗錢合規(guī)環(huán)境；反洗錢聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制旨在搭建區(qū)域反洗錢合作機(jī)制和情報信息共享的平臺，構(gòu)建一個涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條，形成監(jiān)管合力；人民銀行徐州市中心支行內(nèi)設(shè)七部門間“五反”聯(lián)動機(jī)制則構(gòu)建了一個內(nèi)外打通、無縫對接的工作體系，對內(nèi)統(tǒng)籌中心支行七部門監(jiān)管資源，在線索研判、綜合執(zhí)法、宣傳培訓(xùn)等方面加強(qiáng)交流與合作，對外通過線索移送、專項行動等工作的開展，加強(qiáng)與司法部門、行業(yè)主管部門的協(xié)調(diào)，擴(kuò)大部門合作，打擊洗錢、逃稅、逃匯等違法犯罪行為。

深耕細(xì)作主動防范區(qū)域金融風(fēng)險

面對洗錢案件立案難、宣判少的現(xiàn)狀，人民銀行徐州市中心支行組織召開了徐州市律師界反洗錢工作座談會，徐州市律師協(xié)會副會長及常務(wù)理事、部分徐州市知名律師事務(wù)所所長參加了此次座談。座談會分析了目前洗錢罪判決難的五大原因并提出了解決問題的三個建議，討論了律師事務(wù)所如何做好反洗錢工作和現(xiàn)在反洗錢工作面臨的新形勢，還提出了相關(guān)立法建議。此次座談會是人民銀行徐州市中心支行首次聯(lián)合徐州市律師界召開的會議，會上不僅聽到了律師群體對反洗錢工作的新呼聲，收獲了一些新的反洗錢工作理念，也找到了反洗錢工作開展過程中存在的不足，這為后續(xù)開展信息共享、資源互通奠定了良好的基礎(chǔ)。

近年來，人民銀行徐州市中心支行結(jié)合反洗錢工作實際，主動開展了持軍官證、警官證開戶專項排查、特定人員賬戶專項排查、持護(hù)照開立賬戶專項排查等活動，共排查了23025個賬戶，提請徐州市國家安全局對其中的4戶資金交易進(jìn)行再度甄別研判，對用護(hù)照替代身份證開立賬戶的和港澳臺居民利用護(hù)照開立賬戶的，要求聯(lián)系其更換開戶資料，嚴(yán)把賬戶開立入口關(guān)，切實做到關(guān)口前移，有效防范了假名、匿名等虛假賬戶的開立，力求有效從源頭上防范洗錢風(fēng)險。

洗錢風(fēng)險提示是向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警的重要手段，是“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念的有效表達(dá)。隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，特別是金融網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和金融工具的不斷創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險敞口越來越大。面對這種形勢，人民銀行徐州市中心支行不僅及時轉(zhuǎn)發(fā)總分行發(fā)布的洗錢風(fēng)險提示，還對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的洗錢風(fēng)險點進(jìn)行收集整理，迅速自主發(fā)布風(fēng)險提示，督促金融機(jī)構(gòu)提高警惕并采取防范措施；同時，針對一些重要國家事件的發(fā)生，人民銀行徐州市中心支行積極與外部政府部門對接，分析事件風(fēng)險點，聯(lián)合下發(fā)洗錢風(fēng)險提示。截至目前，人民銀行徐州市中心支行共下發(fā)洗錢風(fēng)險提示12期，對金融機(jī)構(gòu)前置風(fēng)險防控關(guān)口，建立以預(yù)防為主的洗錢風(fēng)險防御體系起到了促進(jìn)作用。

打防并舉深入跨部門協(xié)作

據(jù)了解，在徐州市委市政府及人民銀行南京分行領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行徐州市中心支行認(rèn)真貫徹關(guān)于掃黑除惡專項行動的部署和要求，在行內(nèi)明確掃黑除惡專項斗爭工作任務(wù)責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任部門、具體經(jīng)辦人員，積極協(xié)助市政法機(jī)關(guān)做好調(diào)查取證工作，組織協(xié)調(diào)轄內(nèi)8家銀行機(jī)構(gòu)16名工作人員進(jìn)駐市反詐騙中心，7×24小時根據(jù)“反詐騙協(xié)同作戰(zhàn)平臺”指令，開展涉案資金流查詢凍結(jié)、涉案賬號主體信息和交易明細(xì)查詢等工作，協(xié)助市公安部門嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)等新型違法犯罪行為，共同打擊黑惡勢力洗錢犯罪活動。

為配合開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動，人民銀行徐州市中心支行主動聯(lián)合徐州市公安局、人民檢察院、中級人民法院成立了專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂了《打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動方案》，要求金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真梳理以往積累的與專項行動相關(guān)的可疑交易線索，加大可疑交易甄別報送的力度，保持打擊地下錢莊的高壓態(tài)勢。繼續(xù)強(qiáng)化協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，完善與公安、檢察院、法院等部門的銜接配合，擴(kuò)大專項行動的情報線索來源，分析已掌握的可疑交易線索，研究下步行動的重點和方向，同時對相關(guān)違法犯罪分子提起公訴和審判，爭取專項行動工作能取得更大的成果。

為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)重要批示精神，維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)稅收秩序，優(yōu)化營運環(huán)境，進(jìn)一步打擊虛開增值稅發(fā)票和騙取出口退稅違法犯罪活動，人民銀行徐州市中心支行按照要求主動與徐州市稅務(wù)局、徐州市公安局、徐州海關(guān)等部門取得溝通，四部門共同制訂了專項行動工作方案，明確提出行動總目標(biāo)、各階段性目標(biāo)，以及具體操作步驟要求。根據(jù)方案的要求，徐州市四部門將利用兩年時間高度配合、緊密協(xié)作，集中開展打擊虛開騙稅違法行為，摧毀區(qū)域、行業(yè)性職業(yè)虛開騙稅團(tuán)伙，嚴(yán)厲查處虛開騙稅重大案件，形成對虛開騙稅違法行為露頭就打、一查到底的壓倒性高壓態(tài)勢，有效遏制虛開騙稅違法犯罪猖獗勢頭，全力挽回國家稅款損失。

全方位營造反洗錢宣傳氛圍

人民銀行徐州市中心支行制定《徐州市反洗錢15年回顧》手冊，分別用歷史篇、業(yè)務(wù)篇、宣傳篇、培訓(xùn)篇圖文并茂地回顧了人民銀行徐州市中心支行自2004年以來反洗錢工作從無到有的發(fā)展歷程，展現(xiàn)了在國家反洗錢工作有序推進(jìn)的大背景下，人民銀行徐州市中心支行履行基層央行反洗錢使命所開展的一系列工作。回顧手冊的制定不僅是對于自身15年來反洗錢工作的梳理與總結(jié)，其作為宣傳品，也為社會公眾了解人民銀行徐州市中心支行反洗錢工作開展模式及工作內(nèi)容提供了一個窗口，可以增強(qiáng)其對反洗錢工作的認(rèn)同感，配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢工作職責(zé)。

為迎接歐亞反洗錢和反恐怖融資組織第二十八屆全會的召開，人民銀行徐州市中心支行聯(lián)合睢寧縣支行舉辦了反洗錢和反恐怖融資兒童畫展。兒童畫展采取老師現(xiàn)場講解反洗錢和恐怖融資故事，現(xiàn)場指導(dǎo)兒童創(chuàng)作的形式，共收到50余幅作品。人民銀行徐州市中心支行希望采用此種方式引導(dǎo)兒童從小樹立正確的財產(chǎn)觀念，并通過兒童富有想象力的畫筆渲染反洗錢及反恐怖融資的良好氛圍。

人民銀行徐州市中心支行創(chuàng)新反洗錢宣傳方式，聚力打造反洗錢宣傳品牌和活動特色，面向轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢宣傳海報征集活動。海報設(shè)計中，人民銀行徐州市中心支行既提供了豐富的設(shè)計主題，還鼓勵各機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)和客戶群體特點，自主創(chuàng)意，獨辟蹊徑，切實做出有針對性、

有自身特色的作品。轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)積極參與，在短短兩周內(nèi)140多家機(jī)構(gòu)便上報海報近300幅，人民銀行徐州市中心支行通過網(wǎng)絡(luò)投票和專家評審環(huán)節(jié)精選其中優(yōu)秀作品匯集成冊，供反洗錢宣傳展覽。

為讓反洗錢知識真正走進(jìn)千家萬戶，讓社會公眾切實了解洗錢犯罪的表現(xiàn)和危害，人民銀行徐州市中心支行制作了反洗錢公益宣傳片。反洗錢公益宣傳片以簡短明確的語言告訴公眾：不要出租或出借身份證件、不要出售或出借銀行卡、不要用賬戶替他人提現(xiàn)、不要向地下錢莊匯款，否則可能會造成資金損失甚至涉及洗錢犯罪。宣傳片以鏗鏘的重錘聲給人們以警醒，以短促、漸近的音效，提示人們打擊洗錢犯罪的緊迫性，給人以聽覺上的沖擊，以圖文并茂的形式給人以視覺上的沖擊，吸引著人們的視線。

為向金融機(jī)構(gòu)普及反洗錢知識，提升反洗錢隊伍素質(zhì)，提高徐州市反洗錢工作水平，人民銀行徐州市中心支行聯(lián)合徐州市總工會在淮海堂舉辦了徐州市金融機(jī)構(gòu)反洗錢文藝匯演。此次文藝匯演是徐州市規(guī)模最大、規(guī)格最高的一次反洗錢演出。文藝匯演在一曲婉轉(zhuǎn)激昂的小合唱《保險人反洗錢之歌》中拉開了序幕，小品《我愛我家》從家的角度出發(fā)敘述了洗錢對小家的傷害，對社會大家的破壞；動漫情景劇《我愿意》道出了反洗錢人的辛苦與執(zhí)著；相聲《讓“飛單”飛》告訴我們作為銀行從業(yè)人員如何從自己日常工作做起預(yù)防洗錢……此次反洗錢文藝匯演形式新穎，貼近生活，讓老百姓多了一些防范意識，讓社會少了一些洗錢危害。

立案、破案實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍

據(jù)悉，人民銀行徐州市中心支行2018年共接收73份重點可疑交易報告，較2013年的13份呈成倍增長趨勢。2016年-2018年間，人民銀行徐州市中心支行申請反洗錢調(diào)查兩起，報案57起，立案14起。三年來，重點可疑交易報告呈逐年遞增趨勢，與此同時，重點可疑交易報告類型也不斷豐富，以地下錢莊、詐騙、涉稅、賭博為主，其他各類洗錢上游犯罪類型也均有不同程度的涉及，這也體現(xiàn)出在“三號令”實施的背景下，金融機(jī)構(gòu)可疑交易模型的不斷健全及可疑交易分析能力也有了長足進(jìn)步。

人民銀行徐州市中心支行積極履行調(diào)查協(xié)查職責(zé)，在2016到2018年間共協(xié)助偵查機(jī)關(guān)開展兩次反洗錢行政調(diào)查，77次反洗錢協(xié)查，同時在查詢的基礎(chǔ)上共協(xié)助破案4起。人民銀行徐州市中心支行主動移送線索的“3·28網(wǎng)絡(luò)黃金傳銷案”，涉及到杜某某等人利用設(shè)立的12個平臺發(fā)展會員50余萬人、涉及資金109億元，通過虛構(gòu)貿(mào)易等手段向海外轉(zhuǎn)移違法所得約15億元。案件最終抓獲涉案嫌疑人49個，經(jīng)檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕16人，凍結(jié)、暫扣涉案資金3.8億元。由于涉案金額巨大，涉案人員眾多，引發(fā)了較大的社會反響。

專項行動雷霆出擊戰(zhàn)果顯著

據(jù)悉，2018年掃黑除惡專項行動開展以來，徐州市公安部門共向人民銀行徐州市中心支行發(fā)送多個批次掃黑除惡專項斗爭涉案賬戶查詢名單，涉及大量銀行賬戶，為公安部門調(diào)查取證提供了有力支持。自2017年8月入駐市反詐騙中心工作至今，全市銀行機(jī)構(gòu)共協(xié)助市公安部門查詢涉案銀行賬戶41431個；接警止付涉案賬戶6339個、止付被騙資金2.82億元；凍結(jié)涉案賬戶6631個、凍結(jié)金額5.28億元；阻止群眾向詐騙分子匯款5710萬元，為群眾快速堵截被騙資金、追贓挽損，保護(hù)了群眾的資產(chǎn)安全。

“專項行動”開展以來，人民銀行徐州市中心支行共召開跨部門座談會3次、組織金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)兩次、開展行政調(diào)查兩次，向徐州市公安局移交10起重點可疑交易報告線索，涉及資金85.9億元、7個個人和17家企業(yè)。在各部門的配合下，徐州市公安局立案偵破了一起地下錢莊案件：犯罪嫌疑人何某某、古某某在江蘇、浙江、廣東、廣西等省組織、領(lǐng)導(dǎo)MBI理財傳銷活動時，通過地下錢莊將非法傳銷資金轉(zhuǎn)移到馬來西亞、香港等地區(qū)兌換成馬來西亞幣，涉案價值約3億元人民幣，現(xiàn)已將犯罪嫌疑人立案逮捕。這是徐州市五部門聯(lián)合開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動以來首次破獲的案件，實現(xiàn)了地下錢莊案件的零突破，表明了專項行動取得了階段性成果。

人民銀行徐州市中心支行通過召開專題會議、針對性培訓(xùn)、案例分析等方式，組織金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)專項行動工作內(nèi)容和要求，要求其根據(jù)工作部署，加強(qiáng)涉稅可疑交易監(jiān)測分析，強(qiáng)化可疑線索排查力度。2018年人民銀行徐州市中心支行共移交徐州市公安局6起涉稅違法犯罪活動的可疑交易線索，立案1起，目前該案件仍在偵查中。同時，人民銀行徐州市中心支行還配合稅務(wù)、公安部門多次查詢涉案銀行賬戶信息，履行專項行動工作職責(zé)，為案件的辦理提供了有力支持。

反洗錢意識社會各界留烙印

反洗錢工作涉及轄區(qū)經(jīng)濟(jì)、司法及安全等多個領(lǐng)域，關(guān)系到政府部門形象及轄區(qū)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。通過一系列的宣傳、展示活動，金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點、特定場所渲染出濃厚的反洗錢氛圍，使得社會公眾對于反洗錢工作的內(nèi)容不再陌生。同時，社會公眾也能夠從中了解洗錢及各類上游犯罪特征，可以提高其風(fēng)險防范意識，自覺監(jiān)督、抵制洗錢犯罪行為，守好個人資金賬戶的安全，維護(hù)個人財產(chǎn)權(quán)益。

洗錢犯罪活動的各個環(huán)節(jié)與金融機(jī)構(gòu)息息相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)作為資金活動的通道客觀上也容易成為洗錢活動的載體。而金融機(jī)構(gòu)基層員工是反洗錢工作的先鋒戰(zhàn)士，只有其勤勉盡責(zé)，反洗錢工作的開展才能真正落到實處。人民銀行徐州市中心支行通過自律機(jī)制、競賽等形式調(diào)動金融機(jī)構(gòu)工作人員的積極性，有助于提升基層員工的反洗錢意識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營為上的工作態(tài)度，逐步樹立合規(guī)理念，嚴(yán)格按照制度規(guī)定履行反洗錢三大核心義務(wù)，從源頭上防范洗錢風(fēng)險，有利于金融機(jī)構(gòu)有序運行維護(hù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展。