抵御防范風(fēng)險(xiǎn)：銀監(jiān)會(huì)首次制定開發(fā)性政策性銀行監(jiān)管辦法

圖為銀監(jiān)會(huì)舉行“開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)發(fā)行監(jiān)管辦法”發(fā)布會(huì)。（人民網(wǎng)記者李彤?dāng)z）

人民網(wǎng)北京11月15日電 （記者李彤）“建立資本約束機(jī)制”、“強(qiáng)化內(nèi)控責(zé)任制”、“風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋全部業(yè)務(wù)”。今日，中國銀監(jiān)會(huì)舉行“開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)發(fā)行監(jiān)督管理辦法”發(fā)布會(huì)。這是我國首次制定開發(fā)性、政策性銀行監(jiān)管辦法。銀監(jiān)會(huì)政策銀行部主任周民源表示，《辦法》的制定注重與現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)有效銜接。

首次制定開發(fā)性、政策性銀行監(jiān)管辦法

據(jù)介紹，三家銀行是在1994年深化金融體制改革背景下，由國務(wù)院批準(zhǔn)成立的。20多年來沒有制定專門的監(jiān)管辦法，往往是參照商業(yè)銀行規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管。黨的十八屆三中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，明確提出推進(jìn)政策性銀行改革。

“這項(xiàng)工作2014年開始啟動(dòng)，2015年國務(wù)院通過了三家銀行的改革方案，并明確提出三家銀行的審慎監(jiān)管規(guī)則。” 周民源介紹說，《辦法》涉及市場(chǎng)定位、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理、激勵(lì)約束、監(jiān)督管理等九個(gè)方面內(nèi)容。根據(jù)三家銀行職能定位、經(jīng)營管理不同特點(diǎn)，也制定了一些個(gè)性化監(jiān)管內(nèi)容。

他說，圍繞堅(jiān)守開發(fā)性、政策性金融定位，開發(fā)銀行重點(diǎn)發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；進(jìn)出口銀行重點(diǎn)支持外貿(mào)發(fā)展、對(duì)外開放、國際合作等；農(nóng)發(fā)行主要服務(wù)國家糧食安全，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域。

據(jù)了解，自2017年8月陸續(xù)發(fā)布《中國進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》、《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》征求意見稿以來，獲得社會(huì)各界和業(yè)界機(jī)構(gòu)的普遍關(guān)注。針對(duì)征求意見稿的修改內(nèi)容，周民源表示，在內(nèi)容上沒有原則性修改。對(duì)有些文字性的表述，進(jìn)行了認(rèn)真研究，能吸收的充分吸收。

業(yè)界：建立資本約束機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)控責(zé)任值得關(guān)注

記者梳理發(fā)現(xiàn)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理被著重強(qiáng)調(diào)，突出了三家銀行黨委的領(lǐng)導(dǎo)作用，形成了黨委會(huì)與現(xiàn)代企業(yè)公司治理的有機(jī)結(jié)合�？紤]到三家銀行董事會(huì)已代表全部股東利益，三家銀行均不設(shè)股東大會(huì)，由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層構(gòu)成“兩會(huì)一層”公司治理架構(gòu)。此外，《辦法》明確要求增設(shè)部委董事，并實(shí)行外派監(jiān)事會(huì)制度。

堅(jiān)持守住風(fēng)險(xiǎn)底線、堅(jiān)持依法監(jiān)管，也是此次完善監(jiān)管架構(gòu)的重點(diǎn)。黨的十九大報(bào)告指出，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，《辦法》強(qiáng)調(diào)三家銀行要承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管控的第一責(zé)任，要求監(jiān)管部門通過制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管處罰等措施。并注重與現(xiàn)有的銀行監(jiān)管法規(guī)和其他法律法規(guī)有效銜接，確保監(jiān)管工作全面納入法制化、規(guī)范化軌道。

有業(yè)內(nèi)人士表示，建立資本約束機(jī)制是改革的重點(diǎn)之一，主要目標(biāo)是推進(jìn)銀行提升自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。要結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、外部資本監(jiān)管要求，建立資本管理的制度、流程、政策，以確保通過自身資本能抵御和防范風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)政策性銀行監(jiān)管部副主任徐慶宏表示，要制定中長(zhǎng)期資本規(guī)劃，合理確定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。建立資本評(píng)估機(jī)制，三家銀行每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部資本評(píng)估。建立資本補(bǔ)充機(jī)制，形成內(nèi)源性、外源性相結(jié)合的動(dòng)態(tài)、可持續(xù)資本補(bǔ)充機(jī)制。

為了有效防范抵御風(fēng)險(xiǎn)，建立“內(nèi)控先行”制度也是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。上述業(yè)內(nèi)人士表示，強(qiáng)化體系建設(shè)、完善各項(xiàng)制度、建立管理評(píng)價(jià)、提高執(zhí)行力、嚴(yán)格問責(zé)，對(duì)完善內(nèi)控機(jī)制尤為重要。

銀監(jiān)會(huì)表示，將建立由董事會(huì)、高級(jí)管理層、內(nèi)部管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)。要求持續(xù)開展內(nèi)控合規(guī)評(píng)價(jià)和監(jiān)督，強(qiáng)化內(nèi)部控制問題的整改，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計(jì)部門的職能作用。“對(duì)違法違規(guī)、違反內(nèi)控制度和操作規(guī)程的行為，銀行要對(duì)直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé)，監(jiān)管部門也將視情況依法給予行政處罰。”

來源：人民網(wǎng)