人民網(wǎng)南京10月9日電 （顧姝姝）12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶；除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬……國(guó)慶節(jié)前，央行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），通過(guò)加強(qiáng)賬戶實(shí)名制和轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測(cè)等辦法，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，新規(guī)力度之大備受關(guān)注。

同家銀行不能并行開立Ⅰ類戶 制約盜用身份證亂開卡

4年前，湖南小伙陳建東想辦一張借記卡，卻被告知已入銀行黑名單，因?yàn)楦鶕?jù)銀行記錄，他已辦理32張借記卡。原來(lái)，他的身份證丟失后被人撿到，對(duì)方利用這張身份證在短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)了多張銀行卡。針對(duì)這種盜用他人身份證辦理銀行卡的現(xiàn)象，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。新規(guī)實(shí)施前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受影響。

何為Ⅰ類戶？據(jù)了解，今年4月1日起，中國(guó)人民銀行曾根據(jù)開戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過(guò)柜臺(tái)開立，Ⅱ類是可以儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)�不能用于炒股�?ldquo;限制級(jí)”賬戶，Ⅲ類是賬戶余額不超過(guò)1000元的“小額消費(fèi)型”賬戶，后兩類均通過(guò)電子渠道開立。此舉旨在通過(guò)個(gè)人“錢包”和“金庫(kù)”分開使用的辦法，達(dá)到防范詐騙、保護(hù)個(gè)人賬戶安全的目的。

“目前銀行系統(tǒng)中存在大量長(zhǎng)期閑置不用的賬戶，聯(lián)系不到開卡人。”金融業(yè)內(nèi)人士提醒，我國(guó)的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果弄丟有可能被人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。因此，市民如果有長(zhǎng)時(shí)間閑置不用的銀行卡，最好及時(shí)到銀行去銷卡。

去年電信詐騙有上百億ATM轉(zhuǎn)賬 新規(guī)讓ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)間延遲

《通知》規(guī)定，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。這一措施旨在將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。

ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)間延遲的這一規(guī)定引起安全和效率的話題之爭(zhēng)，有人說(shuō)犧牲了社會(huì)效率，還有人說(shuō)是“強(qiáng)扭的瓜不甜”。那么，為何要制定這一規(guī)定呢？數(shù)據(jù)顯示，2015年全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，約110億元是通過(guò)ATM機(jī)器轉(zhuǎn)賬的。根據(jù)銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)，2015年ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易大約為1.2億筆、金額9000億元，這其中異地轉(zhuǎn)賬不到15%，超過(guò)3000元不到30%。

一名接近官方的業(yè)內(nèi)人士表示，2015年，異地超過(guò)3000元的ATM轉(zhuǎn)賬交易量為162萬(wàn)筆、金額117億元。“我們抓主要矛盾，暫且把異地且金額大于3000元的這部分轉(zhuǎn)賬看作緊急轉(zhuǎn)賬（因?yàn)楸镜乜梢圆扇≈苯铀湾X或卡等應(yīng)急措施）。這就是我們的代價(jià)。”上述業(yè)內(nèi)人士分析，ATM轉(zhuǎn)賬延遲影響的只是部分人，其實(shí)這部分人還可以選擇網(wǎng)銀、手機(jī)銀行及柜面等其他方式轉(zhuǎn)賬，而相關(guān)限制舉措可以防止電信詐騙所致巨額損失的發(fā)生，減少因?yàn)楸或_造成的其他如追償成本、受害人精神損失等附加社會(huì)成本。

假冒他人身份開立銀行賬戶 3年內(nèi)不得為其新開立賬戶

當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪在賬戶管理方面體現(xiàn)的突出問(wèn)題，主要是買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶。

據(jù)了解，在網(wǎng)上900元就能買到用陌生人證件辦理的銀行卡、身份證原件、網(wǎng)銀U盾等一系列卡證。在一些電信詐騙大案中，常常一次就收繳上千張銀行卡。“正是由于法律責(zé)任不明確、違規(guī)成本低，才導(dǎo)致個(gè)人在利益驅(qū)使下大量開立銀行賬戶和支付賬戶并向不法分子出售獲利。”前述業(yè)內(nèi)人士稱。

此次央行出臺(tái)的新規(guī)，也大幅增加了不法分子和相關(guān)單位、個(gè)人的違規(guī)成本。《通知》規(guī)定，自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個(gè)人，組織購(gòu)買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時(shí)，央行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。一旦違規(guī)，個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)將處處受阻。這將倒逼客戶培養(yǎng)“高壓線”意識(shí)，改掉違規(guī)開設(shè)賬戶的行為，阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道。