24日下午,央行網(wǎng)站發(fā)布兩個(gè)暫行辦法,就農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(簡(jiǎn)稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點(diǎn)工作進(jìn)行明確。山東省肥城市、東營(yíng)市河口區(qū)等13個(gè)縣(市、區(qū))納入“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)范圍。

　　缺少有效的抵押物,是長(zhǎng)期以來制約農(nóng)民貸款的重要因素。近年來,隨著各地確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)搭建、價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等配套工作的不斷推進(jìn),農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)得到了越來越多的基礎(chǔ)支持。

　　但住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和土地經(jīng)營(yíng)權(quán),是農(nóng)民安身立命的重要資產(chǎn),如果把“兩權(quán)”抵押出去,萬一貸款還不上,農(nóng)民拿什么謀生?對(duì)此,《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》規(guī)定,除用于抵押的農(nóng)民住房外,借款人應(yīng)有其他長(zhǎng)期穩(wěn)定居住場(chǎng)所,并能夠提供相關(guān)證明材料。因借款人不履行到期債務(wù),或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權(quán)的,貸款人應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際情況,配合試點(diǎn)地區(qū)政府,在保障農(nóng)民基本居住權(quán)的前提下,通過貸款重組、按序清償、房產(chǎn)變賣或拍賣等多種方式處置抵押物。

　　《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》則明確,要堅(jiān)持不改變土地公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不損害農(nóng)民利益、不層層下達(dá)規(guī)模指標(biāo)。貸款人應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮,合理自主確定承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款抵押率和實(shí)際貸款額度。

　　對(duì)于貸款用途,“兩個(gè)辦法”明確,應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法用途。

　　“農(nóng)機(jī)設(shè)備、肥料農(nóng)藥這些都可以。”在省內(nèi)一家農(nóng)商行擔(dān)任鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的朱達(dá)州說,銀行在審核貸款時(shí),一定會(huì)重點(diǎn)考察并在貸后持續(xù)關(guān)注貸款用途和償還能力。“籌集結(jié)婚彩禮、買房蓋房雖然都是農(nóng)民的用錢大項(xiàng),但若把抵押貸款用在這些方面,能否按時(shí)還款就不好說了。”

　　據(jù)介紹,因?yàn)橹饕�是助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn),所以抵押貸款周期也應(yīng)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相匹配,一般在1年左右。

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　　我省重點(diǎn)貸給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體

　　今年1月,山東省政府發(fā)布《關(guān)于貫徹國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào)文件做好農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》,提出要重點(diǎn)選擇農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶和農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行試點(diǎn),2017年年底前完成。

　　我省開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作,要重點(diǎn)在盤活農(nóng)民土地用益物權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性上下工夫。在貸款對(duì)象上,重點(diǎn)選擇農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶和農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。在貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,探索發(fā)放以農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)為單一抵押物的貸款產(chǎn)品,下放審批權(quán)限,縮短貸款審批時(shí)間。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放1年以上的中長(zhǎng)期貸款,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,適當(dāng)提高抵押率,增加貸款額度,降低貸款利率,切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。

　　（齊魯壹點(diǎn) 記者　張頔）