移動(dòng)支付越南被非法 出海“搶奶酪”需本土化適配
近日，越南單方面宣稱支付寶和微信支付在本國屬于“非法支付結(jié)算”，已經(jīng)全面禁止。實(shí)際上，距離支付寶和微信走進(jìn)越南才剛剛半年的時(shí)間，越南的態(tài)度卻有了一百八十度轉(zhuǎn)彎。
支付寶進(jìn)入越南的時(shí)候，曾提前與越南NAPAS成員銀行及其中介支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行對接，其在越南提供的交換和電子結(jié)算服務(wù)是合法合規(guī)的。
移動(dòng)支付受阻 源于對方對金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂
“總體來看，中國移動(dòng)支付企業(yè)出海還是順利的。遇到的問題，從表面來看，主要來自于對方國家金融監(jiān)管層對中國移動(dòng)支付企業(yè)的監(jiān)管和當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)的約束。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝對科技日報(bào)記者表示。按照公開消息，此次越南之所以單方面禁用支付寶、微信支付，資金去向不明確是重要的考慮因素。
歐陽日輝指出，當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)對我國移動(dòng)支付進(jìn)行約束的根源是傳統(tǒng)的金融事業(yè)和新興金融事業(yè)的矛盾，“也就是說我們的移動(dòng)支付進(jìn)入這些國家以后，雖然跟當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合作，但也不可避免地動(dòng)了傳統(tǒng)行業(yè)的奶酪。這個(gè)矛盾我們自己同樣經(jīng)歷過，國內(nèi)的第三方支付也和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有過長期的拉鋸。越南也是一樣。”歐陽日輝說，“目前來看對方的傳統(tǒng)行業(yè)還是占了優(yōu)勢，移動(dòng)支付才會被禁。”
除了新支付模式對傳統(tǒng)金融行業(yè)地位的撼動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)也是對方國家擔(dān)憂的主要問題，“尤其是在一些相對落后的國家，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)存在顧慮，比如金融數(shù)據(jù)的安全問題、數(shù)據(jù)產(chǎn)生的金融安全和經(jīng)濟(jì)安全問題等，對方還不能透徹把握，可能會直接選擇一刀切的方式，把相關(guān)業(yè)務(wù)停掉。”歐陽日輝說。
在歐陽日輝看來，新舊金融的博弈、經(jīng)濟(jì)安全的顧慮、金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂等問題，是移動(dòng)支付企業(yè)出海時(shí)普遍面臨的問題，今天在越南發(fā)生，明天也可能在其他國家發(fā)生。尤其是在作為出海熱門目的地的東南亞國家，相較于金融體系和監(jiān)管手段更完善的歐美國家，在接受這類新事物時(shí)可能更為謹(jǐn)慎。
有業(yè)內(nèi)人士表示，盡管國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)擁有領(lǐng)先的技術(shù)和運(yùn)營方式，但面對國外法律法規(guī)、支付習(xí)慣、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面的差異，僅憑國內(nèi)經(jīng)驗(yàn)去拓展海外市場是不夠的。
出海趨勢不可擋 吃透對方政策市場是關(guān)鍵
雖然出海之路并不一帆風(fēng)順，但對于移動(dòng)支付企業(yè)來說，繼續(xù)對內(nèi)對外拓展是大勢所趨。
“對內(nèi)主要是在廣大農(nóng)村地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)以普惠金融的方式進(jìn)行發(fā)展，因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)使用移動(dòng)支付其實(shí)比城市更加迫切。對外則是移動(dòng)支付模式在國外的不斷復(fù)制和鋪開，移動(dòng)支付是繼銀行卡支付之后的新的業(yè)態(tài)，這種中國經(jīng)驗(yàn)的海外推廣符合便捷支付的大趨勢。”歐陽日輝表示。
但出海勢必面臨著陌生的市場、政策環(huán)境、用戶，一旦選擇跨海尋金，移動(dòng)支付企業(yè)就要吃透對方市場的法律法規(guī)，了解其用戶的使用習(xí)慣，進(jìn)行技術(shù)和運(yùn)營的“本土化適配”，這些都是必要的功課。另外，中國政法大學(xué)教授李愛君曾對媒體表示，紙幣、信用卡和手機(jī)只是支付方式不同，而選擇什么支付方式與各國公眾習(xí)慣有關(guān)，同時(shí)還存在路徑依賴和黏性。
除了發(fā)展的地域問題，安全性的提高、新技術(shù)的應(yīng)用也是移動(dòng)支付發(fā)展的重要趨勢。在移動(dòng)支付出海遇阻的問題上，雖然不乏對方對潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的難以把控和過度反應(yīng)，但移動(dòng)支付企業(yè)還是應(yīng)該從中體會到“安全性”這一命門的重要，“移動(dòng)支付、便捷支付能夠健康快速發(fā)展的前提必須是安全性的保障，安全性包括加密技術(shù)的使用、生物識別技術(shù)的使用等，這些新的技術(shù)要逐步成為移動(dòng)支付企業(yè)的標(biāo)配。”歐陽日輝強(qiáng)調(diào)。
此外，目前移動(dòng)支付主要面向個(gè)人用戶，未來，移動(dòng)支付將向中小微企業(yè)等企業(yè)用戶發(fā)展，“金融必須為商業(yè)服務(wù)，既然電子商務(wù)開始由to C向to B轉(zhuǎn)向，移動(dòng)支付也同樣會朝著這個(gè)方向轉(zhuǎn)變。”歐陽日輝說。