中國政府網(wǎng)昨日發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》，其中要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出。其中，國務(wù)院要求發(fā)改委和人民銀行必須在2014年年底前啟動上述改革。分析認(rèn)為，如果取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，將會杜絕“套碼”現(xiàn)象，而降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出，將使得企業(yè)更普及電子支付手段，積分和銀行合作活動會越來越多。

為享低費率商戶“套碼”嚴(yán)重

        最近支付行業(yè)有個笑話在流傳——賬單寄到家后，顯示王先生在某“女士精品內(nèi)衣店”刷卡1000多元，王太太當(dāng)然沒收到這份浪漫的禮物，因此大發(fā)雷霆，事實上是，第三方收單機(jī)構(gòu)給王先生就餐的餐廳裝的POS進(jìn)行了MCC套碼，給了個內(nèi)衣店的MCC碼（刷卡費率從1.25%降到0.78%）。這一來，商戶和第三方收單機(jī)構(gòu)貪到了便宜，但苦了王先生。

       “套碼”套利是線下收單機(jī)構(gòu)最普遍的違規(guī)行為。目前，根據(jù)商戶的主營業(yè)務(wù)和行業(yè)屬性不同，由收單機(jī)構(gòu)為商戶設(shè)定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續(xù)費就由這一代碼決定。按照發(fā)改委2013年“66號文”中新下調(diào)的費率規(guī)定，“5812”代表餐館，手續(xù)費率1.25%；“5311”代表百貨商店，手續(xù)費率0.78%；“5411”代表超市，手續(xù)費率0.38%，“三農(nóng)”更低，最低一檔僅0.25%。

       “套碼”是指違規(guī)套用低費率行業(yè)的商戶類別碼（MCC），為了搶占市場，不少收單機(jī)構(gòu)就會為商戶安排費率更低的MCC碼，商戶就能少付手續(xù)費，也就會出現(xiàn)用戶刷卡后，其小票上的“MCC碼”跟該商戶實際經(jīng)營項目不相符的現(xiàn)象。

        銀聯(lián)資料顯示，違規(guī)套用低扣率現(xiàn)象依然是目前市場違規(guī)的主要問題，今年上半年，全國共確認(rèn)違規(guī)套用低扣率商戶18萬戶，占全部違規(guī)商戶的39.68%，其中違規(guī)套用低扣率MCC碼商戶15萬戶。

        持卡人日常消費會更便利

       商家“套碼”，消費者最多損失積分，但銀行和銀聯(lián)損失的卻是真金白銀。“我覺得取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類肯定會使套碼現(xiàn)象消失，取消了通過行業(yè)類別來劃分的簡單粗暴的劃分，‘套碼’就沒有市場了。”易觀智庫負(fù)責(zé)第三方支付研究的分析師李燁認(rèn)為。

       “‘意見’提到降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出，目前餐飲行業(yè)手續(xù)費支出是比較高的，是否會降低餐飲行業(yè)的手續(xù)費支出其實是有待考驗，根據(jù)什么樣的形式來定價尚未公布。”李燁表示，政策上希望降低，但是以什么樣的形式去降低、是否會讓餐飲行業(yè)受惠，目前還沒有定論。

        艾瑞咨詢分析師王維東也表示，對于餐飲企業(yè)來說，刷卡費率降低了，企業(yè)的費用支出會減少很多，會促進(jìn)企業(yè)在信息化轉(zhuǎn)型或電子支付方面有很大的提升。而商戶的電子支付普及，對提升持卡人的日常消費便利性，積分及和銀行的合作也會越來越多，對用戶來說是有比較大的好處。

        不過，對于一些支付機(jī)構(gòu)來說未必是好事。“目前支付機(jī)構(gòu)都是通過‘價格戰(zhàn)’來搶占市場，取消分類后，肯定起到規(guī)范市場的作用，但粗暴的價格戰(zhàn)肯定受影響，未來支付行業(yè)會面臨一定的洗牌。”李燁表示。