工行湖南省分行拓寬小微企業(yè)融資渠道，滿足小微企業(yè)發(fā)展資金需求。截至2014年7月末，該行為1331戶小微企業(yè)發(fā)放貸款83.47億元，余額達(dá)310.33億元，融資質(zhì)量良好。省分行、二級分行和部分重點縣支行三級共設(shè)立小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)60余個，配備專兼職業(yè)務(wù)人員1100余名，著力打造小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)團(tuán)隊。

　　該行融資支持側(cè)重于全省核心企業(yè)上下游配套小企業(yè)，主要是工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群及專業(yè)市場、商圈、大型商場內(nèi)的制造類、商貿(mào)類、服務(wù)類等小企業(yè)群體。在融資產(chǎn)品上，著重推出了小企業(yè)抵質(zhì)押貸款、網(wǎng)貸通、經(jīng)營性物業(yè)貸款、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、集中收銀貸、小額便利貸等特色產(chǎn)品，一定程度上緩解了省內(nèi)小企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)過程中面臨的租場地、興建廠房和融資擔(dān)保等難題。

　　中國工商銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品體系

　　專屬融資產(chǎn)品

　　1.小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款。以小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營收入或其他合法收入作為還款來源，用于滿足小企業(yè)經(jīng)營過程中合理的資金需求。具體包括短期貸款和中期貸款，期限最長可達(dá)5年。

　　2.小企業(yè)循環(huán)貸款。指客戶與工行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)，多次提款、逐筆歸還，循環(huán)使用授信額度的貸款業(yè)務(wù)，合同期限最長可達(dá)2年。

　　3.小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為滿足小企業(yè)客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的合理資金需求，企業(yè)客戶與工行一次性簽訂循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，客戶可通過網(wǎng)銀自助進(jìn)行提款和還款，合同期限最長可達(dá)2年。

　　4.小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款。小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款是用于滿足借款人擴(kuò)建、改建、裝修經(jīng)營性資產(chǎn)的融資需求，以已投入運營的經(jīng)營性資產(chǎn)所產(chǎn)生的穩(wěn)定現(xiàn)金流（包括但不限于收費收入、租金收入和其他經(jīng)營收入）作為還款來源而發(fā)放的貸款，期限最長可達(dá)5年。

　　5.網(wǎng)商微型企業(yè)貸款。工行為在第三方電子商務(wù)平臺上從事經(jīng)營活動的微型企業(yè)提供自助申貸、提款和還款等便捷服務(wù)的短期貸款業(yè)務(wù)，期限最長為1年。

　　6.中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款。為滿足借款人向第三方購買標(biāo)準(zhǔn)廠房而產(chǎn)生的融資需求，以企業(yè)未來經(jīng)營收入為還款來源并實行等額分期還款的融資業(yè)務(wù)，期限最長可達(dá)5年。

　　7.小企業(yè)賬戶卡循環(huán)貸款。以客戶結(jié)算賬戶為依托，以工行財智賬戶卡為介質(zhì)，在核定的循環(huán)貸款期限與額度內(nèi)允許直接透支取得信貸資金，用于滿足小企業(yè)客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的貸款業(yè)務(wù)。小企業(yè)賬戶卡循環(huán)貸款額度的使用期限一年一定，單筆提款的期限最長不超過6個月，貸款利率一般不低于人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮30%。

　　小企業(yè)客戶個性化融資方案

　　是工行為滿足專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的小企業(yè)客戶群融資需求，專門量身定做的個性化融資服務(wù)方案，如針對商場內(nèi)聯(lián)營商戶的“集中收銀貸”、“鋼貿(mào)通”、“棉貿(mào)通”等個性化融資方案，可以進(jìn)一步擴(kuò)大押品范圍、放寬擔(dān)保的要求。

　　所需提供的資料

　　借款人一般需提供以下資料：

　　1.經(jīng)年檢的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、技監(jiān)局代碼證書、稅務(wù)登記證。特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證。

　　2.企業(yè)最新公司章程、驗資報告，以及股東出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等。

　　3.企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件，公司主要個人股東的身份證復(fù)印件。

　　4.開戶許可證、貸款卡，借款人、法定代表人對查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的授權(quán)書。

　　5.企業(yè)近兩年和最近一期財務(wù)報表，不滿兩年的提供近一年財務(wù)報表（無法提供財務(wù)報表的按要求提供有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)）。

　　6.擬采用抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式融資的，須提供抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明。

　　7.擬采用保證擔(dān)保方式融資的，須提供保證人基礎(chǔ)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、驗資報告、公司章程、稅務(wù)登記證、近兩年和即期財務(wù)報表。

　　8.經(jīng)辦行要求的其他資料。

　　業(yè)務(wù)辦理流程

　　中小企業(yè)客戶提出借款需求→提供相關(guān)資料→貸款行實地調(diào)查→貸款行審查審批→通知中小企業(yè)客戶辦理貸款手續(xù)→貸款發(fā)放。

　　經(jīng)典案例

　　辦廠房按揭

　　這個園區(qū)98%的客戶選工行

　　如今，長沙市高新開發(fā)區(qū)已經(jīng)成為生物醫(yī)藥的產(chǎn)業(yè)集群地，“湖南麓谷國際醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)園”（海憑園）作為一個專門針對醫(yī)療器械企業(yè)開發(fā)的工業(yè)廠房項目，吸引了園區(qū)內(nèi)外醫(yī)療器械企業(yè)的青睞。

　　工行掌握信息后，主動出擊。從前期項目立項開始，推進(jìn)工行創(chuàng)新產(chǎn)品——標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭業(yè)務(wù)。通過高層營銷、團(tuán)隊跟進(jìn)、重點走訪、各個擊破等形式，從眾多競爭銀行中脫穎而出，成為項目合作的三家銀行之一。

　　工行成立了專職金融服務(wù)小組，派出業(yè)務(wù)精干的客戶經(jīng)理與銷售中心聯(lián)系，在符合信貸政策范圍內(nèi)配合做好銷售工作。在辦理中小企業(yè)廠房按揭業(yè)務(wù)過程中，工行安排專職客戶經(jīng)理積極與項目銷售人員配合，為客戶辦理按揭面簽手續(xù)，最大限度方便客戶，保證銷售工作順利進(jìn)行，切實提高審批效率，確保貸款審批及時到位，獲得項目方及廠房按揭客戶的一致好評。

　　從2013年至今，工行為該項目內(nèi)30余公司成功發(fā)放了1億多元廠房按揭貸款貸款。憑借優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)，工行在激烈競爭中脫穎而出，占據(jù)了絕對的市場份額，園區(qū)內(nèi)98%的客戶選擇在工行辦理廠房按揭貸款業(yè)務(wù)。