去年，“余額寶”的出現(xiàn)迅速引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臒岢�，各種理財(cái)“寶寶”先后登場。借助高收益，理財(cái)“寶寶”們收獲了足夠的關(guān)注，也使得銀行不斷推出類似的產(chǎn)品。經(jīng)過一年多的發(fā)展，理財(cái)“寶寶”的收益已經(jīng)回落，不過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)又出現(xiàn)了新兵——票據(jù)理財(cái)，持續(xù)吸引著人們的關(guān)注。 
理財(cái)“寶寶”回歸常態(tài) 
    “七日年化收益率才4.1460%，感覺沒什么賺頭，還不如購買理財(cái)產(chǎn)品劃算。”本周一，在延吉路附近工作的小王發(fā)現(xiàn)余額寶的收益雖然反彈，但是仍然不高。小王發(fā)現(xiàn)，以往熱烈討論的理財(cái)“寶寶”似乎已被周圍的朋友“遺忘”。記者發(fā)現(xiàn)，今年年初以來，理財(cái)“寶寶”收益不斷探底，像“余額寶”對接的天弘增利寶貨幣，7日年化收益率最高為1月2日的6.763%，最低為7月13日4.169%；微信“理財(cái)通”對接的華夏財(cái)富寶，最高為1月26日7.902%，最低為6月25日4.390%；蘇寧“零錢寶”對接的廣發(fā)天天紅貨幣，最高為1月3日7.366%，最低為7月21日4.251%。業(yè)內(nèi)人士分析，近幾年貨幣基金的平均收益率在3%至4%左右，未來也很有可能將長期維持在這個(gè)收益水平，理財(cái)“寶寶”回歸這個(gè)收益率是常態(tài)。 
    隨著收益率不斷下探，市民的理財(cái)“寶寶”的熱情也開始冷卻。不過，理財(cái)“寶寶”開始從單純的理財(cái)投資向現(xiàn)金管理服務(wù)轉(zhuǎn)變。比如，余額寶除了理財(cái)功能，還可以直接購物支付、轉(zhuǎn)賬、繳水電煤氣費(fèi)、充手機(jī)話費(fèi)、買火車票等，滿足用戶的日常生活消費(fèi)需求。市民吳女士就說：“雖然只有4%左右的收益水平，但是相比活期存款還是比較劃算的，并且網(wǎng)購付錢也很方便。” 
銀行“寶寶”不斷增多 
    互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品尤其是理財(cái)“寶寶”的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)出了一道難題。不過今年以來各家銀行也紛紛推出了各自掛鉤貨幣基金的產(chǎn)品進(jìn)行應(yīng)對。記者發(fā)現(xiàn)，目前推出理財(cái)“寶寶”的產(chǎn)品已經(jīng)有9家，分別是工商銀行的“薪金寶”、中國銀行的“活期寶”、交通銀行的“現(xiàn)金寶”、平安銀行的“平安盈”、興業(yè)銀行的“掌柜錢包”、民生銀行的“如意寶”、中信銀行的“薪金寶”、廣發(fā)銀行的“智能金賬戶”以及招商銀行的“朝朝盈”產(chǎn)品。各家銀行推出的理財(cái)“寶寶”相對理財(cái)產(chǎn)品更加靈活，各有特點(diǎn)。工行相關(guān)人士表示，“薪金寶”是一種收益與資金流動(dòng)兼顧的理財(cái)產(chǎn)品，其產(chǎn)品便捷流動(dòng)性可與活期媲美，其收益不輸于定期存款。據(jù)了解，交行用戶開通“快溢通”業(yè)務(wù)后，活期賬戶中超出最低留存金額的部分存款，就會(huì)自動(dòng)購買指定的貨幣基金，獲得貨幣基金收益。不過這兩種產(chǎn)品有一定門檻，比如首次購買的最低起點(diǎn)金額是100元。 
    前段時(shí)間，招商銀行在其最新版手機(jī)銀行中低調(diào)推出“朝朝盈”產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來，該產(chǎn)品的操作體驗(yàn)和用戶界面更像是理財(cái)“寶寶”。招行“朝朝盈”的用戶協(xié)議介紹，在客戶同意開通后，其個(gè)人名下銀行卡將掛鉤招商招財(cái)寶貨幣基金，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出則分別對應(yīng)申購和贖回操作。在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)目前比較普遍的是對準(zhǔn)貨幣基金，主要來源是個(gè)人活期存款，各家銀行推出理財(cái)“寶寶”，無疑會(huì)對這塊資金產(chǎn)生較大的截流作用。 
高收益票據(jù)理財(cái)受關(guān)注 
“1元起投，年化收益率動(dòng)輒6%、7%，銀行承兌匯票作為抵押”，最近以此為宣傳的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品再次掀起了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臒岢薄＝衲?月，淘寶率先推出票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，首批上線的4只票據(jù)貸產(chǎn)品預(yù)期收益率在5.8%至6.5%之間，備受關(guān)注；開售前兩日，京東總計(jì)2975萬元的130多款票據(jù)產(chǎn)品，也是剛推出即被秒殺；前段時(shí)間，蘇寧財(cái)運(yùn)通首批25個(gè)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，收益率高達(dá)7%，上線3分鐘后即被搶光。目前，一些銀行也已開始涉足票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)，以拉攏更多客戶。 
    “票據(jù)理財(cái)?shù)氖找媛手饕�取決于票據(jù)貼現(xiàn)市場。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“現(xiàn)在以互聯(lián)網(wǎng)形式出售的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品收益高可能只是暫時(shí)的。”該人士分析說，這一方面可能是企業(yè)融資需求急切，希望盡快獲得資金，因而愿意付出相對較高成本；另一方面，也可能是平臺(tái)為了促銷吸引人氣，自己掏腰包進(jìn)行補(bǔ)貼。“隨著類似票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的加快推出，這種高收益率難以持續(xù)，未來收益率將逐步回歸正常水平。”該人士表示。 
    雖然票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品收益較高，但是也許注意風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)人士表示票據(jù)雖然是銀行必須兌付，但是存在銀行延期兌付票據(jù)的問題，可能會(huì)導(dǎo)致投資者的錢不能及時(shí)到賬。