央行新規(guī)阻擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 ATM轉(zhuǎn)賬24小時到賬
人民網(wǎng)南京10月9日電 （顧姝姝）12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶；除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬……國慶節(jié)前，央行發(fā)布了《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），通過加強賬戶實名制和轉(zhuǎn)賬管理、強化可疑交易監(jiān)測等辦法，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，新規(guī)力度之大備受關(guān)注。
同家銀行不能并行開立Ⅰ類戶 制約盜用身份證亂開卡
4年前，湖南小伙陳建東想辦一張借記卡，卻被告知已入銀行黑名單，因為根據(jù)銀行記錄，他已辦理32張借記卡。原來，他的身份證丟失后被人撿到，對方利用這張身份證在短時間內(nèi)申請了多張銀行卡。針對這種盜用他人身份證辦理銀行卡的現(xiàn)象，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。新規(guī)實施前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受影響。
何為Ⅰ類戶？據(jù)了解，今年4月1日起，中國人民銀行曾根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風(fēng)險等級，將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過柜臺開立，Ⅱ類是可以儲蓄、理財?shù)荒苡糜诔垂傻?ldquo;限制級”賬戶，Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費型”賬戶，后兩類均通過電子渠道開立。此舉旨在通過個人“錢包”和“金庫”分開使用的辦法，達(dá)到防范詐騙、保護個人賬戶安全的目的。
“目前銀行系統(tǒng)中存在大量長期閑置不用的賬戶，聯(lián)系不到開卡人。”金融業(yè)內(nèi)人士提醒，我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果弄丟有可能被人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。因此，市民如果有長時間閑置不用的銀行卡，最好及時到銀行去銷卡。
去年電信詐騙有上百億ATM轉(zhuǎn)賬 新規(guī)讓ATM轉(zhuǎn)賬時間延遲
《通知》規(guī)定，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。這一措施旨在將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。
ATM轉(zhuǎn)賬時間延遲的這一規(guī)定引起安全和效率的話題之爭，有人說犧牲了社會效率，還有人說是“強扭的瓜不甜”。那么，為何要制定這一規(guī)定呢？數(shù)據(jù)顯示，2015年全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，約110億元是通過ATM機器轉(zhuǎn)賬的。根據(jù)銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)，2015年ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易大約為1.2億筆、金額9000億元，這其中異地轉(zhuǎn)賬不到15%，超過3000元不到30%。
一名接近官方的業(yè)內(nèi)人士表示，2015年，異地超過3000元的ATM轉(zhuǎn)賬交易量為162萬筆、金額117億元。“我們抓主要矛盾，暫且把異地且金額大于3000元的這部分轉(zhuǎn)賬看作緊急轉(zhuǎn)賬（因為本地可以采取直接送錢或卡等應(yīng)急措施）。這就是我們的代價。”上述業(yè)內(nèi)人士分析，ATM轉(zhuǎn)賬延遲影響的只是部分人，其實這部分人還可以選擇網(wǎng)銀、手機銀行及柜面等其他方式轉(zhuǎn)賬，而相關(guān)限制舉措可以防止電信詐騙所致巨額損失的發(fā)生，減少因為被騙造成的其他如追償成本、受害人精神損失等附加社會成本。
假冒他人身份開立銀行賬戶 3年內(nèi)不得為其新開立賬戶
當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪在賬戶管理方面體現(xiàn)的突出問題，主要是買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶。
據(jù)了解，在網(wǎng)上900元就能買到用陌生人證件辦理的銀行卡、身份證原件、網(wǎng)銀U盾等一系列卡證。在一些電信詐騙大案中，常常一次就收繳上千張銀行卡。“正是由于法律責(zé)任不明確、違規(guī)成本低，才導(dǎo)致個人在利益驅(qū)使下大量開立銀行賬戶和支付賬戶并向不法分子出售獲利。”前述業(yè)內(nèi)人士稱。
此次央行出臺的新規(guī)，也大幅增加了不法分子和相關(guān)單位、個人的違規(guī)成本�！锻ㄖ芬�(guī)定，自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時，央行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。一旦違規(guī)，個人經(jīng)濟活動將處處受阻。這將倒逼客戶培養(yǎng)“高壓線”意識，改掉違規(guī)開設(shè)賬戶的行為，阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道。