繼去香港搶奶粉、化妝品后，赴港買保險漸成風尚。近日，保監(jiān)會發(fā)布赴港投保風險提示，《北京晨報·金融周刊》為您解讀購買香港保險須謹慎。

　　境內(nèi)投保不受法律保護

　　因香港與內(nèi)地保險業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險產(chǎn)品等方面存在諸多差異，近日中國保監(jiān)會就赴港購買保險進行政策、匯率等方面的風險提示。內(nèi)地居民投保香港保單的風險，其一是投保人需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護，也不受香港法律保護。

　　其二，內(nèi)地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港的法律進行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

　　多重風險收益難保

　　對于匯率方面存在的風險保監(jiān)會指出，第一，內(nèi)地居民在香港購買的保單等以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。第二，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。第三，如以期交保費方式購買長期壽險保單，也可能存在因外匯支付政策變化導致無法交納續(xù)期保費的風險。而由于多種風險的存在，也就導致了保單收益存在很多不確定性。

　　對此，中國保險監(jiān)督管理委員會的一位工作人員表示，香港保險是否性價比很高我們不知道，但是理賠問題和匯率都是市民需要考慮的因素。

　　保險合同不易理解

　　除了以上的風險之外，陽光保險集團的高級理財師李延華經(jīng)理指出，保險合同對于非專業(yè)人士而言，本身就不容易理解。在香港買保險，如果自身對英語并非精通，建議不要買英文版本的保險。但即使是中文版的保險合同，一些詞語或表述也不是內(nèi)地居民通常理解的那樣。所以要謹防買了看不懂的保險，以免將來得不到理賠或發(fā)生理賠糾紛。

　　享受服務(wù)受限制

　　李經(jīng)理還指出，在香港買保險不像在內(nèi)地買保險，一個電話就可以要求業(yè)務(wù)員上門服務(wù)。購買的香港保險在發(fā)生理賠時，往往需要被保險人本人或委托人親往香港辦理理賠。另外，如果內(nèi)地的市民購買了香港保險，但是選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只能在保險公司指定的醫(yī)院才能獲得賠償。在國內(nèi)保險公司買的保險，通常只要是在二級以上醫(yī)院治療，均可獲得理賠。相較而言，香港保險相關(guān)服務(wù)較受限制。

　　北京晨報記者

　　張曉莉 張慧皎